理财师指点你如何买保险

[保险与理财]电视剧中常会看到这样的镜头：先生英年早逝，太太哭得呼天抢地，并伴随一句经典台词：“你怎么可以丢下我不管呢？”或者“你叫我们孤儿寡母今后怎么活呢？”其实,她不仅是在为亲人的离去而哭泣，也是在为自己未来生活无依靠或生活水平的大幅下降而哭泣！丈夫的突然辞世，留给家人不仅是无尽的思念，还可能有不菲的医疗费用、银行债务、未成年的子女教育费以及现有财产的维持费用等。如果在先生发生意外之前，投保了一份高额寿险，则在伤痛之余略有欣慰，先生虽已不在，但为家人留下丰厚且免税的保险金，在今后的日子里，住房、子女教育费用均可有所分担。当然了，遇到上面情况的家庭只是极少数，但绝大多数普通家庭将会遇到另一种风险。据《国家统计年鉴2004》数据：2003年全国平均期望寿命男性76岁，女性82岁。也就是说，女性平均要比男性长寿约6岁。但我们同时发现，在现实生活中，丈夫比妻子大4－15岁的现象越来越普遍。两种现象叠加，就意味着相当多的女性将在丈夫辞世后，独自面对人生最后的旅程，这段期限可能长达10－16年，甚至更久。女性如何度过最后的生命旅程？这孤寂的岁月里，谁来支付自己的生活养老费、医疗费还有看护费？如果是你，你觉得社会保险够吗？如果不希望给子女添加负担的话，理财师建议通过保险理财的方式解决这个问题。如果选择后者，那么请从现在起，在先生不太老、身体健康时，为他投保足额寿险。

专家点评：

投保时，应以寿险加意外险为主。保险额度应以终身责任加上时限责任的合计额为准。终身责任的保险应选择终身寿险，时限责任的保险可选择定期寿险。时限责任是指银行债务、未成年的子女教育费、父母赡养费用等。