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怎样选择保险险种?

发布日期: 2012.05.24

导读:目前,随着人们的保险意识的不断增强,许多消费者购买了保险产品。消费者在购买保险产品时应该结合自身特点,并注意仔细阅读保险产品的各项条款,明确保险产品的保障。

在众多的保险产品中,年金保险特别适合进行退休养老规划。

所谓年金保险,指的是在约定的期限内,保险公司定期,可以是每年,也可以是每月,付给被保险人约定的金额。投保年金保险的消费者,都是希望通过这项理财安排,以后每年能有稳定的源源不断的财务收入。

中意人寿市场部经理岑岚表示,很多人认为养老是老年人的问题,退休更是二三十年后的事情,可以不必着急在年轻时开始投保,而这是养老规划最大的误区。如果30岁开始投保,月缴两千多元,缴费20年后,60岁退休后就可每月领取3000元左右的养老金了。

商业养老是补充

虽然和欧美等发达国家相比,国内年金保险市场并不发达,人均投保率还较低,但随着中国老年化社会的到来,社保养老金缺口日渐增大,许多消费者开始将商业养老险作为社保养老的有力补充。

既然是用来养老,首先就要保证资金安全。在全球金融市场动荡不安的时候,消费者也逐步认识到了投资的风险,越来越多的人从原来的股票、基金等高风险养老投资转向开始考虑购买年金保险。

岑岚表示,对于大多数人来说,投保年金保险一定要及早开始。

“同样是60岁后每月领取1000元养老金,如果从大学毕业就开始投保,每月投入也就是几百元;但如果等到40多岁,人到中年再投保,那时每月的保费就高达2000多元了。而且,投保年龄有限制,年岁大了,有些年金保险就不能买了。”岑岚表示。

此外,投保年金险还要量力而为。年轻人生活压力比较大,买房、买车、结婚、生子……处处都要花钱,养老更是一个需要花钱的问题。

岑岚建议想做养老规划的消费者,投保年金保险不要设想一步到位,一下子投入很多的资金,给自己过大的经济负担。

稳健的投保原则是,保费支出不超过家庭年收入的10%。“建议选择缴费年期长的计划,例如20年期,这样每年的保费支出相对较低。如果希望进一步缓解缴费压力,可以选择按月缴费,更容易量力而行地规划养老。”

记者了解到,多家保险公司都推出了不同的年金保险,面对五花八门的产品,消费者不免有些摸不着头脑,究竟什么样的产品才最适合自己?其实,不同的年金产品保障不同。理财师支招,投保年金保险要关注保单中的保障内容。特别需要注意在缴费期间,若出现问题是否有相应的保障,如是否有全残豁免保障等等。

保障越多越好

李女士,今年28岁,是一名公司普通职员,月薪5000元,丈夫陈先生是软件公司技术骨干,今年30岁,月薪过万元,每年年底还能拿到3万至5万元的奖金,已经养育一个3岁女儿。夫妇二人均有五险一金,并购买了商业医疗险,家庭现有定期存款5万元,2007年购买股票型基金10万元,目前缩水近30%。

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