月存5K新婚家庭理财方案

王博，24岁，本科学历，去年参加工作，毕业后即在北京从事IT行业。目前月薪7000元，每年有1万元左右的年终奖金，企业提供五险一金。由于家在外地，目前居住于公司免费提供的单身宿舍。每月个人开销1500元。

另外，小王酷爱旅游，计划每年出国旅游1次，相关费用1万元。资产方面有定期存款5万元，股票型基金3万元，住房公积金账户余额4万元，养老金账户余额1万元。无负债，也没有投保商业保险。

小王有一个大学期间相知相恋的女友胡小姐，两人感情稳定，已经有了结婚的打算。胡小姐目前从事商业零售工作，月收入大体与其支出相抵，没有储蓄，也没有加入社保。

资产分析

理财规划的整体思路就是先整合家庭的资产和负债，然后列出家庭收入和开销，最后给出规划建议。小王的资产负债相对简单，没有负债，同时每月开支相对平稳，家庭的自由储蓄率和净储蓄率较高。但考虑到他未来有结婚、买房的需求，届时资金缺口很大，达成理财目标也存在较大压力。为了应对这种情况，需要从提高工资收入和理财收入两个方面着手，同时养成良好的生活习惯，以备未来几年内较大的开支。

理财目标

1、小王与胡小姐两人打算近几年购买100平米左右的房子并结婚，想知道什么时结婚、什么时候买房比较合适。

2、小王打算在买完房子后要孩子，想知道在什么时间要孩子比较合适，家庭财务能够负担得起。

理财建议

1、紧急预备金

对小王来说，首先应建立紧急预备金。家庭紧急预备金主要用来应对家庭生活中遇到的意外状况及突发事件。小王当前月平均支出为1500元，建议他每年留出9000元作为个人的紧急预备金，一半投资于货币基金，一半以银行活期存款方式留存。

2、保险规划

很多像小王这样的年轻人觉得，购买保险不是笔合算的买卖，或干脆觉得买保险就是把钱打水漂了。但命运无法预测，一旦哪天发生意外，小王一定会觉得购买一份合适的保险，实在是太划算了。所以，从某种意义上来说，保险就是把未来不确定的大额支出变成现在确定的小额支出，给自己和家人一份保障。考虑到小王结婚和买房后家庭负债较多，家庭的现金流比较紧张，因此暂时不考虑重大疾病保险和终身寿险，只为小王购买足够的定期寿险，每月180元，保额50万元，以保障因意外事故引起的房贷等其他支出无法支付。