麦肯锡诊断中国寿险市场

全球管理咨询公司麦肯锡17日在一份研究结果中指出，到2012年中国寿险市场的总保费将从2008年的1000亿美元上升到1600亿美元，中国有望在2015年前成为仅次于美国和日本的全球五大寿险市场之一。

麦肯锡称中国寿险潜力巨大，尽管中国寿险业的发展速度已十分迅速，但中国寿险潜力尚未充分挖掘。目前中国的寿险产品渗透率仍远远落后于亚洲其他市场。2007年中国的寿险渗透率（以保费占GDP的百分比计算）仅为2.0％，而相比之下，印度和中国香港分别达到4.3％和10％。中国的人均保费仅为50美元，仅相当于日本人均寿险保费的2％。

虽然目前中国的寿险产品渗透率仍远远落后于亚洲其他市场，但中长期内中国经济的持续增长仍保持乐观。中国消费者的储蓄方式逐步从现金转为储蓄及投资产品，这已经成为推动寿险市场发展的动力。未来寿险的竞争将更多转向二三线城市，以及农村，目前二三线城市的人均实际GDP增长比一线城市高出2％。

麦肯锡上海分公司资深董事白德范表示，未来存在数个长期趋势表明中国的寿险行业在中长期内会蓬勃发展。白德范预计在2007年到2012年之间，中国将有5000万至7000万个家庭突破年收入10000美元的大关，从而加入中国日益扩大的中产阶级大军。这将导致1亿至1.5亿能够初次购买寿险的新客户的产生。

尽管2008年我国保险市场出现“得银保者得天下”的局面，但麦肯锡公司指出，中国寿险行业的银保利润率是零，其中，银行所要的高佣金是个重要因素。据相关媒体报道，为抵制佣金高额要价，江西个别地区的保险公司甚至开始了集体反击，对违规银行进行“封杀”。

另外，麦肯锡公司还指出：中国寿险市场仍然面临三方面挑战。虽然中国的寿险市场在中长期内将迎来蓬勃发展，但仍然面临着当前金融危机、缺乏差异性以及竞争态势变化三个方面的挑战。国内寿险市场依然缺乏差异性，一是太过强调保费规模的增长而忽略品质和专业性。二是太过依赖价格竞争而对质量和创造价值不够重视，目前银保渠道利润率过低，一些公司以牺牲产品利润为代价获得市场份额。第三方面的挑战则来自整个寿险市场竞争态势的变化。从数据上看，本地的进取型公司的市场份额从2001年的3％提高到2008年的30％。

不过白德范同时表示,尽管经济环境颇具挑战，但中国寿险公司在未来几年仍面临实现其业务增长的大好时机，前提是能够重新考虑自身的管理方式和运营模式。中国市场依然是全球增长最为强劲的市场之一，一些领先的保险公司也有条件将其业务扩展至新的地区。