重疾险“二次赔付”呼声高

在保险市场上，重疾险无疑是一个最受关注的险种，而很多消费者都希望重疾险能够有“二次赔付”或者“多次赔付”，随着新《保险法》即将实施，重疾险能否做到这一点，则要视各家保险公司的合同规定，而对于现在急于购买重疾险的客户而言，需要睁大眼睛，在市场上好好探究一番。

记者从市场上了解到，近期，已经有华夏人寿、中意人寿、合众人寿和太平洋安泰人寿这几家保险公司明确提出，在其新款重疾险或相关寿险产品中都设置了“二次赔付”的机制。

中意人寿理财师梁震告诉记者，二次赔付简单而言，就是在被保险人罹患约定的重大疾病获得第一次赔付之后，合同继续有效，若此后被保险人再次罹患约定范围内的重大疾病，则还可以获得相关的赔偿。以往在一般传统产品的“保险责任”中，往往会是被保险人初次发生合同约定的重大疾病，公司在按照保险金额给付重大疾病保险金后，合同效力则终止。

虽然各家公司都打着“二次赔付”甚至“三次赔付”的旗号，但是不同公司采用的可多次理赔的疾病分类、分组以及第一次和第二次分别能拿到多少比例的保险理赔金，还是有所不同，投保人还需要咨询和了解清楚之后，再决定买什么样的重疾险。

记者查阅了一些保险公司的重疾险产品后发现，二次或多次赔付的设计，大多将重疾险所涵盖的疾病分为两到三组，然后把关联的疾病放到一组，如果是同一组分别归类的疾病复发，就无法得到二次赔付。

以合众人寿“至尊安康”产品为例，规定分别在前后不同时间内罹患三种不同的重大疾病，这三种病分别在不同的类别里，每次得病的时间间隔在一年以上，在确诊之日30日后还存活，则可以获得三次互不冲突的理赔金，中意人寿的重疾产品也是类似的规定。与这两家公司不一样的是太平洋安泰人寿的一款“畅享一生重大疾病保障保险”，它除了保障33种重大疾病之外，还将良性肿瘤、不典型心梗、轻微脑中风、非危及生命的恶性肿瘤等8种高发但不致命的疾病分为“中度病”，并纳入特定保障范围。对于同一类疾病，被保险人可以得到“中度病赔付一次”，重度病再赔付一次，比较有实用价值。

记者同时了解到，保障利益的增加也意味着成本支付的增加，多次赔付的重疾险保费也要比仅单次赔付的重疾险贵得多，消费者在购买重疾险时，要根据自己的经济实力进行选择。

同样以合众人寿“至尊安康”为例，同一个人购买传统的重疾险保费每年2600多元，但购买多次理赔的重疾险就需要近4000元。

“如果是经济实力比较强的人士，可以根据自身状况选择保障更高的二次赔付甚至多次赔付的产品，但对于普通的工薪阶层，如果家庭成员健康状况良好，就不必追求多次赔付，可以先选择能够覆盖基本大病的传统险，保费可以便宜三分之一甚至更多。”保险专家建议。