保费增长被“缓期”执行 保险公司理赔将加大成本

　　机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人;其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。 机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。2012年3月份，中国保监会先后发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》和《机动车辆商业保险示范条款》，推动了车辆保险的改革。

　　保费增长放缓，理赔等综合成本上升

　　受车险市场低迷影响，继2011年财险保费增速下滑至18.7%之后，最新公布的保险业经营数据又显示，2012年全国财产险保费增速为15.44%，而在2010年，其增速水平还在34%以上。车险保费增长放缓，而包括理赔等在内的综合成本率却一路攀升，面对越来越大的盈利压力，直销车险业务成为各家险企的争夺重点，平安、人保和太保三大财险巨头的直销平台都已在全国铺开，以目前业务规模最大的平安来看，其去年直销车险保费收入已超过285亿元。

　　今年车险保费增速放缓，而综合成本率普遍上升，有些险企的综合成本率甚至上升至95%以上。对此业内人士表示：GDP增速放缓以及各地汽车限购政策等影响到车险保费的增速，与此同时不断增加的交通事故以及不断投入的服务力度，使得综合成本率的上升成为必然。“财险公司盈利情况并不算理想，尤其是现在自然灾害频发，一场大雨造成的赔付就可能令公司亏损。”广东某财险公司理赔部负责人也坦言，“车险现在占到了财险公司75%左右的业务，但由于竞争激烈，保险公司在价格上并没有什么话语权，尤其是在4S店等渠道上，超过20%的盈利空间变成了渠道商的手续费。”正因为如此，以电话车险为主的直销车险业务正逐渐被保险公司视为新的盈利增长点。

　　据业内的不完全统计，在车险市场处于低迷状态时，直销车险却出现逆势增长，2012年全年保险行业包括网销、电销在内的保费收入已超700亿元。其中，平安公布的电话车险数据为2012年保费收入较2011年增加了28.57%达285.3亿元，占财险的28.88%。“电销车险看似简单，门槛却颇高，无论是基础投入、团队建设，还是渠道营销，都需要巨大的人力、物力和财力投入。”有保险业专家告诉记者，虽然目前拥有电销牌照的保险公司不少，但目前平安等巨头依然具有绝对的优势。“在车险同质化、透明化的趋势之下，直销渠道投保车险已经成为很多车主的首选。而平安等大公司也针对这一渠道配套了包括快速理赔等在内的各种服务，这对于中小保险公司来说也是非常严峻的挑战。”