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社保、城居保、新农保都交满15年,退休时分别能领多少钱?

发布日期: 2017.05.27

导读:相同缴纳比例下,城镇职工养老保险15年缴纳的金额小于城镇居民养老保险15年缴纳的金额,然最终领取的养老金金额却大于城镇居民养老保险金额,所以社保的缴纳相比城镇养老保险和新农保,待遇要好的多。

有朋友在微信上问小新:社保、城镇居民养老保险、新农保都交满15年的话,退休时分别能领多少钱,有个对比吗?哪个钱会领多一点?

社保、城居保、新农保都交满15年,退休时分别能领多少钱?

用户疑问

从用户的问题中可以看出来是城镇职工养老保险、城镇居民养老保险以及新农合的之间的一个对比。

下面小新就直接以数据说明:

城镇职工养老保险

养老金=基础养老金+个人账户养老金。

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

其中,本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数

(本人平均缴费指数,在上面的缴费中我们了解到,最高为300%,最低为60%,那么指数在0.6-3之间)

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

其中,根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定,≈(人口平均寿命-退休年龄)×12(一年12月);计发月数是60岁为139.

根据上述公式,我们来举个例子:

假设某员工60岁退休,员工工资为5000元,而当地上一年度的在岗职工月平均工资为5000元,按照最低的平均缴费指数为0.6,单位交20%,个人交8%,累计交满15年。

基础养老金=(5000元+5000元×0.6)÷2×15×1%=600元;

每个月自己缴纳=5000×0.6×8%=240元,

15年个人个人账户储存额=240×12(月)×15(年)=43200元,

个人账户养老金=43200÷139(60岁的计发月数)≈311元;

那么退休时每个月能领=基础养老金+个人账户养老金≈911元。

上述计算只是一个大概的数值,没有一个员工的工资是一成不变的,同时养老金每年都会出现的一定的涨幅,所以每个月领取的会比计算的要多一些。

城镇居民养老保险

目前,缴费的档次标准有:100、200、300、400、500、600、700、800、900、1000、1500、2000元,共12个档次。就比如因为有些不同地区,设置的缴费档次也有不同,档次费用也不一。

就像广东,缴费分十个档次,缴费标准分别为每年120元、240元、360元、480元、600元、960元、1200元、1800元、2400元、3600元。而参保是自主选择档次,缴费费用越高,政府补贴就越大,多缴所得!

城镇居民养老保险每月领取的养老金额=55(基础养老金)+(个人缴费合计+财政补贴+存储利息)÷139。

其中,基础养老金的标准是55元,会随着国家政策调整,而且还会随着你缴满15年后每多缴一年,基础养老金增加1元计。个人账户部分由于是城镇居民养老保险,所以没有“集体补助”,新农保则有,不过集体补助等比较少,在计算中可以忽略不计,所以影响下面的计算。

为了与上面保持一致性,假设某城镇居民每年交3000元的养老保险,政府每年补贴200元,基础养老金为55元,60周岁退休系数139,缴满15年。

个人缴费合计=3000×15=45000元;

政府补贴总计=200×15=3000元;

那么退休时每个能领取=55+(45000+3000)÷139≈400元。

在上述计算中,基础养老保险国家标准为55元,地区不同,养老金的设置标准不同,有的地区为每人每月为70元,或者90元每月,也有110元每月的标准。同时计算中并没有计算存储利息和养老金涨幅等,政府补贴也每个地区也不同的,上面的计算为个估计值,最终领取的养老金金额至多不少,大约会在600左右。

新农保

城镇居民养老保险和新农保计算方法和标准基本相同,但是新农保通常比城镇居民养老保险少几个档次,国家设置缴费标准设为100元、200元、300元、400元、500元5个档次,每个地区不同,缴费档次不一,比如,有些地区设置为100一1000元十个挡次,自愿选择缴费档次,多缴多得!

月养老金=基础养老金+个人账户总额÷139。

其中,个人账户总额=个人缴费+政府补贴+集体补助+社会和个人资助+上述金额产生的利息;

假设某农村居民按照每年1000元缴费,政府每年补贴100元,基础养老金为55元,60周岁退休系数139,缴满15年。

个人缴费合计=1000×15=15000元;

政府补贴总计=100×15=1500元;

那么退休时每个能领取=55+(15000+1500)÷139≈174元。

在上述计算中,集体补助、社会和个人资助由于很少,以及利息并没有参与计算,同时基础养老金和政府补贴也会略有不同,所以最终的领取的实际养老金要大于170元。

总结:从上述的计算中,相同缴纳比例下,城镇职工养老保险15年缴纳的金额小于城镇居民养老保险15年缴纳的金额,然最终领取的养老金金额却大于城镇居民养老保险金额,所以社保的缴纳相比城镇养老保险和新农保,待遇要好的多。

再回到用户的问题上,通过上面的数据对比,我们还需要知道的是:

城镇职工养老保险面向的对象是职工,有相对应的工作单位;

城镇居民养老保险面向的对象是城镇居民,无工作单位,没有参加社保的人群;

新农保面向的对象是农村居民,无工作单位,没有参加社保的人群。

这三种养老金保险不管属于哪类人群,都只能参加一种。

当你满足城镇职工养老保险和城镇居民养老保险时,建议你缴纳城镇职工养老保险,因为城镇职工养老保险(社保)的养老待遇和其他待遇都比城镇居民养老保险好的多;

当你满足城镇职工养老保险和新农保时,不容置疑,一定选择城镇职工养老保险,因为新农保的养老待遇与之相差太多;

当你没有工作,自由职业者或年满16周岁(不含在校学生)的城镇居民或农村居民,只能参加对应的城镇居民养老保险和新农保。

所以能交社保的,就不要交城镇居民养老保险和新农保了,毕竟社保的待遇要好一点。具体的政策信息,请咨询当地的社保办理中心。

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