不计免赔≠全额赔付

由于小区车位紧张，上周六我只能将车停在小区外的路边，不料车子被撞，又找不到肇事者。对此，保险公司答应赔偿7成损失，我需要自己承担30%。但我买了不计免赔险，为什么还要承担部分损失？

上海读者张先生“不计免赔险”正式名称为不计免赔率特约条款，是车险的一个附加险种，车主只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。由于这个附加险保障全面，而费率却相对便宜，所以一经推出就很受车主欢迎。

车主在购买此险种后，将由于事故责任所承担的免赔金额转给保险公司，领到的理赔额会更多。但必须提醒，不计免赔险只是将车损险与第三者责任险的事故责任免赔率转嫁给保险公司。

保险车损险条款中规定应当由第三方负责赔偿，而确实无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率。如车主在不知情的情况下，车子被撞，而且又找不到撞车的人，那么不计免赔险是不起作用的。张先生的车正是由于在停放期间被撞，所以即使投保了不计免赔险，也得不到全额赔偿。

车险专家解释，由于找不到第三者的交通事故，通常难以客观判定当事车主的实际责任，理赔标准无法将车主事故责任作为理赔参考依据，所以不计免赔险对这类事故的免赔率是无效的。

而保险公司之所以对这类事故设定单独免赔率，就是要规避某些重复赔付的道德风险。因为确实有极少数车主在双车碰撞事故后，先收取其他车主理赔款，再人为制造一起单车事故向保险公司索赔，达到双重赔付目的。现在保险公司对这类事故设立单独免赔率，间接督促车主在遭遇双车碰撞事故后相互监督，共同配合交警部门完成事故举证与事故责任判定过程，就是车主维护自身理赔权益最大化的好方法。