保险索赔如何着手？

问：朋友最近在办理保险理赔，一直感叹“理赔难”。请问，保险索赔时究竟应注意些什么？

上海读者郭萍答：被保险人或受益人索赔时遇到的问题有一定普遍性，注意以下几点会降低理赔“难度”。

注意免责事项保险合同都有“责任免除”约定，如车损险，轮胎单独爆裂时，保险公司不承担损失费用，但如果汽车因轮胎爆裂导致碰撞事故，则给予理赔；自燃不负责赔付；玻璃单独破损不负责赔付；私了保险事故不负责赔付等。寿险合同也有责任免除条款，投保人一定要看清楚，才能避免理赔纠纷。

按时报案保险合同中有条款约定当发生事故或出现合同约定的给付条件时，被保险人或受益人应在此后多长时间内报案，如车险多约定事故发生后48小时内报案。

选择约定医院（修理厂）无论寿险或财险合同，均有条款约定被保险人应到约定医疗机构或修理厂。如医疗，多数保险公司在合同中约定“县级以上医院”，这对被保险人并无害处，因治疗需到“非指定医疗单位”就医的，要事先取得保险公司同意方可转院。相反，对于车险偶尔可看到被保险人在某个修理厂修理后，到保险公司理赔遭遇麻烦，即是对此不熟悉的缘故。

保留有关资料险种不同，索赔时需提供的资料也不同，但大致思路是相同的，即要能有效证明符合合同约定的给付条件。如医疗给付申请一般要求提供给付申请书，被保险人、医疗金受益人及申请人身份证。住院门诊病历及医疗费收据，保险单及最后一期发票等。