买保险时别忘了除外责任

　　除外责任是指保险人不负赔偿或給付责任的范围。任何保险商品都不是万能的，总有一些不能赔付的责任内容。这是因为为了避免承保的风险过大以造成亏损，保险公司会仔细筛选，把一些发生可能性较大、损失较重的风险排除在外。因此，在购买保险时，除了要了解保险公司的承保范围，更要知晓保险公司对哪些责任不予承担，万一自己最担心的风险发生后，是否将被保险公司拒赔。这样才能让买下的保险更适合自己，也可以避免在理赔时发生不必要的纠纷。

　　每份保险合同都有除外责任，只是对于不同的险種，它的表现形式不太一样，但体现在保险合同中，就是“责任免除”这一条款。一般来说，因下列情形之一而导致被保险人身故、身体高度残疾或患重大疾病的，保险公司不负保险赔偿责任：

　　1.投保人、受益人对被保险人的故意伤害行为；

　　2.被保险人故意犯罪、拒捕、自伤身体；

　　3.被保险人服用、吸食或注射毒品；

　　4.被保险人在合同生效（或复效）之日起二年内自杀；

　　5.被保险人酒后或无有效驾驶执照驾驶，以及驾驶无有效行驶证的机动交通工具（如果投保了有关附加险種的除外）；

　　6.被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病期间，或因先天性疾病身故；

　　7.核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病；

　　8.战争、军事行动、暴乱或武装叛乱。

　　上面所列出的都是一些常规险種的除外责任，对于大病保险和住院医疗保险、住院津贴保险，还有更为“苛刻”的规定：若被保险人在合同生效（或复效）之日起180日（或90日）内患重大疾病，或因疾病而身故或造成身体高度残疾的，也被排除在保险责任范围之外，且不能得到赔偿。

　　所以，在买保险时看清免责条款，对自己权益的行使非常重要。因此，若能在投保之前把除外责任看仔细，投保后又能注意规避风险，以免除条款来约束自己的行为，就可以让投保人和被保险人享受到应有的保障。