意外险要选对受众群体 少儿保险有区别

　　保障对象：幼儿园里其他孩子的家长跟我提过儿童意外保险，我也准备今年为儿子买一份意外险，就当是可孩子买个保障

　　专家分析：

　　儿童自制能力差，好奇心强，但是又缺少危险识别能力，因此发生意外的可能性很大。尤其暑假是儿童意外事故高发期，所以购买一份儿童保险还是很有必要的。

　　首先，保额不宜太高。“不少家长认为保额越高，保障就越全面，这种一味追求高保额做法其实是错误的。”保险专家向笔者介绍，“实际上《保险法》已经规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。换句话说，哪怕家长已经在不同的保险公司投保同类少儿险产品，一旦出险，所得的理赔金也不会超出10万元。因此，在为孩子选择少儿意外险时，家长们应当注意保额的限制。”

　　其次，按需分类购买。孩子的成长环境和成长阶段不同，导致其所面临的意外风险也存在差异。对此，保险专家建议家长，最好根据孩子所处的阶段，结合可能出现的风险，有针对性地选择保险产品。例如，如果孩子平时体质不太好，家长可以重点配置儿童医疗险；如果孩子活泼好动，那么家长们不妨为孩子选择一份意外伤害险；如果孩子在假期有出门旅游的计划，则可以选择短期旅游险。

　　最后，看清保障范围。不少家长以为只要买了意外险，孩子发生意外就有保障了。但事实上，保险理赔是有条件的，根据各家保险公司的相关条款，儿童意外险的保障范围也是不尽相同的。因此，家长买保险之前要弄清具体险种的保障范围，以免到时带来不必要的麻烦。

       家长在为孩子选择保险的时候切不可心急气躁，要认真比对各款产品的保障条款和性价比，并不是最贵的产品就是最适合您家孩子的哦，家长在这个时候更要为孩子未来很长一段时间的人身利益和安全考虑。