银行保险：实现客户、银行和保险公司“三赢”

近日，国务院出台的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（即保险业“新国十条”）明确提出，2020年保险深度（保费收入/国内生产总值）提高到5%，保险密度（保费收入/总人口）达到3500元/人。保险的社会“稳定器”和经济“助推器”作用得到有效发挥。保险业“新国十条”的推出，再次将中国公众的视线聚焦到了中国保险业上。
 
 
中国保险业自1979年恢复开办以来，经过18年的不懈努力到1997年底全国保费收入突破1000亿元，达到1088亿元；之后仅用了12年时间到2009年底全国保费收入突破1万亿元，达到11137亿元；到2013年底更是突破1.7万亿元。2013年，全国保险深度达到3.03%，保险密度1266元，虽然仍低于发达国家平均水平，但是相比我国短暂的保险业发展历史已经取得了很大进步。
 
 
1996年，随着原人保公司改组成一家集团三家子公司，以及包括泰康、新华在内的5家中资公司、2家外资公司的相继成立，在我国开办保险业务的商业保险公司增至14家，中国保险市场供给体系初步形成，市场发育日益健全，由一家保险公司垄断保险市场的局面一去不复返，我国保险产业从此进入一个崭新的发展时期。这些也都为银行参与到保险业的发展奠定了市场基础。从我国保险业发展史看，在1997年后的发展中，中国保险市场上有了建设银行的身影。如果说，保险是经济助推器的话，那么银行应该是保险的助力器了。因为，中国保险业1997年以后的快速发展离不开银行渠道的助力。中国银行业实现的保费规模占中国人身险市场比重从2000年前的不到5%，发展到2012年的40%以上，其中2008年更是超过50%。银行保险已经成为中国保险业一股不可忽视的力量。
 
 
2014年，建设银行成立六十周年之际，建设银行保险业务也走过了17个年头。银行保险，狭义上是指银行作为保险公司的兼业代理人通过代办保险业务、代收保费、代付保险金、代售保险商品等方式向客户提供保险产品服务。广义上是指将银行与保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营方式来满足客户的多元化金融服务需求。回顾17年来的建设银行保险业务发展历程，与保险公司的合作也是从狭义的银保合作走向广义银保合作的过程。在这个过程中，建设银行始终本着为客户提供更多选择的原则，为客户提供多样化的保险服务。17年来，建设银行轮流扮演着两个角色，一是面向保险公司成为“客户需求”的代表，二是面向客户成为“保险公司提供服务”的代表。通过角色的不断转换，架起保险公司与客户之间的信任桥梁，提升建设银行整体服务水平。17年来，建设银行与保险公司合作模式的变化主要表现为“通过四个改变，实现四个升华”。
 
 
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银行保险是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务；银行保险是不同金融产品、服务的相互整合，互为补充，共同发展；银行保险作为一种新型的保险概念，在金融合作中，体现出银行与保险公司的强强联手，互联互动。 这种方式首先兴起于法国，中国市场才刚刚起步。与传统的保险销售方式相比，它最大的特点是能够实现客户、银行和保险公司的“三赢”。