养老险购买之五大诀窍(3)

2养老险也是投资

　　1997年，国务院颁布了《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》，建立起三支柱式的养老保险体系。改革后同一制度确定的基本养老金目标替代率由原来的80%—90%降低为60%，企业和个人将承担起另外40%的养老保险费用支出。养老保障制度的改革为商业养老保险提供了巨大的商机和发展空间。

　　目前，很多有经济能力的消费者已不仅仅满足于基本养老保险带来的利益，纷纷另外购买一份补充养老保险，即“企业年金”。近日，民生人寿推出了其首款分红型个人养老保险产品“民生长瑞年金保险”。这样，包括长瑞年金在内，保险市场已有多款分红型年金保险，其产品定位便是投资型养老：既有固定收益的部分，又有分红功能，可有效抵御利率风险。如不提前退保，资金绝对保值增值，投资风险极小。年金领取前身故金为已缴保费按高达2.5%的复利累计加上红利部分，开始领取年金后，通过年金、祝寿金、身故金责任的巧妙组合，使得任何情况下的总收益固定不变。投资型养老险前景如何呢？

　　资料显示，我国已于2000年进入了老龄化社会，预计到2020年，我国60岁以上人口占总人口的比重将突破16%，届时对养老金的需求将是目前的10倍以上。独生子女政策也在改变着我国的家庭人口结构，“养儿防老”的传统养老模式已不适应现代社会发展的需要，人口老龄化问题日益突出，国家财政面临沉重支付压力，社会基本养老保险体系不堪重负。记者了解到，注重保障且有返还责任的分红型险种，已成为目前保险市场中的畅销产品，说明许多客户在需求得到保障的同时，还关心保险的保值增值功能，希望能在自己生前看到回报、增加价值，正所谓“人到夕阳有‘黄金’”。

　　据保险公司的销售人员介绍，目前这种险种还有很大市场。这类保险可以分享专家理财的成果、分散投资的风险、有效抵御通货膨胀，因此对客户的吸引力会大大增强。