险種分析：子女教育保险为父母解后顾之忧

　　共同点

　　两款产品都是侧重于成年阶段保障的少儿类保险，都是在被保险人年满18-21周岁时，每年給付一次大学教育金，在年满25周岁时給付一次创业基金（成长基金）；两款产品都有身故保障功能，且可以参与公司分红。

　　差异点

　　鹏程万里多了两项可选的保险责任：初中教育金（12-14周岁每年給付保额的100%）和高中教育金（15-17周岁每年給付保额的100%）。其中，初中教育金只承保0天-7周岁的儿童，高中教育金承保0天-10周岁的儿童。

　　投保示例

　　示例1：陈先生，30岁，为刚出生的宝宝小洋投保了中德安联鹏程万里少儿成长计划，保额20,000元，缴费期间为18年，每年缴纳保费7,560元，共缴保费118,080元。

　　小洋可获保险利益如下：

　　大学教育金：20000元*4=80,000元；

　　创业基金：20000元*3=60,000元。

　　小洋生存至25周岁，他获得的总保险利益为140,000元+红利。

　　示例2：王太太，30岁，为刚出生的宝宝小华投保了中英小太阳教育年金保险，保额50,000元，缴费期间为18年，每年缴费4,923元，共缴保费88,614元。

　　小华可获保险利益如下：

　　大学教育金：50000元*30%*4=60,000元

　　成长基金：50000元*80%=40,000元

　　小华生存至25周岁，他可获得的总保险利益为100,000元+红利。

　　客户购买建议

　　从以上示例可以看出，少儿保险的回报率相对其他类保险产品而言比较低，因为少儿保险设计的目的更多的是給儿童提供保障，以及为其储备教育、创业等基金。

　　保险产品最重要的就是保障功能，而对于家庭来说，购买保险的顺序应该是先大人、后孩子，应该先为家庭的“顶梁柱”提供足够的保障，給孩子购买保险应更像是“锦上添花”。

　　具体以上两款产品而言，它们的差异不是很大。一方面，鹏程万里有保费豁免的功能，保证在投保人身故或全残导致无法续缴保费的情况下保单仍然有效，当然小太阳可以通过购买附加险来實现保费豁免的功能；另一方面，小太阳有全残保障，鹏程万里沒有。而对于分红，则要看公司具体的投资能力了。

　　□开和迪咨询 罗芸萍

　　近年来，随着我国教育制度改革的不断深入，家庭在子女教育费用上的支出持续攀升，同时孩子在毕业后创业、成家也还需要家长的辅助，所以家长应该在孩子年幼时給孩子未来做一个良好的规划，助孩子成长一臂之力。

　　下面介绍两款专门的子女教育保险——中德安联鹏程万里少儿成长计划和中英小太阳教育年金保险，希望能对计划购买此类保险的消费者有所幫助。