教您变身咨询保险的专家

经常收到网友咨询保险的留言，本人出于对咨询者负责的态度和职业道德操守，在没有全面了解咨询者基本状况的前提下，不能轻易给出具体的投保建议。

保险理财顾问如同中医一样，必须通过“望闻问切”，才能给出准确的治疗方案，如果病人连基本的症状都描述不清，医生肯定是难以给出诊断的。那么，到底如何咨询保险才能得到满意的答复呢？

保险咨询“三步曲”

“分析客户需求”是整个保险销售过程中的核心内容。以下资料是否全面，决定了保险理财专家能否作出详细的家庭财务风险评估，以及投保建议。

第一步：提供资料

1，家庭成员基本资料。包括：性别、出生年月日、工作单位及职业、户籍及目前所在地、身体状况等。

2，已拥有保险情况。包括：社保、商业保险（交费金额与期限）、单位团体保险等具体情况。

3，家庭财务状况。家庭年收入及夫妻双方平均月收入，年支出（房租、生活开销、保险费、孝敬父母费用） 

负债：房贷（余额及年限），车贷，银行借款等。

4，资产配置状况。房产现价、企业资产、黄金及收藏品估价、证券类资产、银行存款等。

5，其他需要补充的资料。如未来财务需求、赡养人口等。

第二步：沟通了解

沟通是咨询者与保险理财顾问共同制定保险计划的关键，通过进一步的沟通，一方面可以了解保险理财顾问的专业程度，另一方面可以使投保变得更加清晰。咨询过程中，咨询者要重点关注两个方面，一是整个投保方案是否符合当前家庭的需要；二是对每个产品的保险责任、免除责任、缴费方式、缴费年限、产品细节等要进行详细的了解。

第三步：选择决定

寻找实力雄厚、服务优质的公司，以及专业的保险代理人，可以减少日后的麻烦，保障自己的合法权益。
可通过媒体，报纸，网络等途径来了解保险公司的经营范围、经营状况、偿付能力、服务水平、附加服务。