保险规划需要了解保险条款

很有保险意识的王先生在某保险公司投了一份人身意外险，不久前，王先生被路边的小狗咬了一口，他赶紧到医院打了狂犬疫苗，前后花了几百元，考虑到被狗咬伤属于意外事故，王先生整理了医疗费用证明，到保险公司索赔。而保险公司却表示，狂犬疫苗不属于社保用药范围，因此只能报销治疗费用。

该人士表示，像王先生这样的案例，生活中发生过不少，“实际上意 外险的条款都已清清楚楚地注明了保险公司赔偿的条件。如果不懂，也可以要求保险公司帮助解释。”该人士表示，“此外，保险合同约定可能还会对医院、用药都 有要求，这就需要市民平时多和保险公司沟通，出险后也要及时和保险公司联系。”

保险专家表示其实意外险并非是对所有意外都会进行理赔，投保人在购买意外险时应细读条款，并对意外险的保障功能作全面的了解。

投保人在投保前，应要求保险公司出示意外险的具体保险条款，尤其是要求保险公司对意外事故的概念进行说明；如果发生意外事故，被保险人应注意保留由医 院和公安局等出具的权威凭证，可为以后向保险公司理赔提供充分证据，而且应该在保险公司通常规定的1至7天期限内尽快报案。被保险人或其受益人要求保险公 司理赔意外险时，需要提交保单、死亡证明或残疾证明、医药费报销单和丧失劳动能力证明等凭证。

此外，投保人应该清楚意外险合同中规定的免责条款，保险公司只对超过免赔额的损失才进行赔付。普通意外险通常将被保险人在赛车、攀岩、滑雪、赛马和跳伞等高风险运动中发生的意外事故作为免责范围，不进行理赔。