国务院保险监管机构：保险公司破产不影响保单效力

保险公司破产后保单照常理赔

 

既然保险公司也存在着破产的风险，那么保险产品是否安全？政府对于老百姓在保险行业投入的资金安全性方面，是否有相应的来自政策层面的保障？我们先看一下法律依据，根据《保险法》第九十二条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。 

理财保险也有“接盘侠”

 

那么保险公司破产后，投资理财类的保险产品会不会受到影响呢？

 

首先我们要知道理财险具备两种属性，一个是投资理财另一个是保障功能。在市面上的理财保险主要有三个种类，分红险、万能险和投资连结险。这三种理财险都属于人寿保险的范畴，它的保单也会有新的保险公司接手。还有，我们要弄清楚这三个理财险主要的收益来源是什么？

 

首先说分红型险，分红型保险的收益是来自保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配。也就是说，保险公司有得赚，那么保单持有人也能从中分红。如果保险公司破产了，或者即使不破产，亏损了，那么这部分收益也就没有了。至于保单承诺的原有保障功能，则不受影响。

 

而至于万能险和投资连结保险，其实都是以“终身寿险（两全保险）+个人投资账户”的形式存在。这两者都提供基本的身故保险金，并在扣除一定费用成本后，将剩余保费设立个人投资账户。也就是说，投保人所缴纳的保费，一部分用于身故保障，一部分由保险公司进行投资理财。

 

但是这里需要注意的是，万能险和投连险最大的区别在于万能险有一个保底的收益，而投连险则可能因为选择的问题导致亏损现象，具体的收益怎么样还是要看自己选择的产品。