车险费率改革细则将出台

人保、平安等近十家主流财险公司参与讨论。据透露，改革的大体思路是：合并目前市场上ABC三套商业车险产品，制定一个行业参考条款和纯风险保费，费率则根据各家保险公司的综合成本率(赔付率＋费用率)而定。不过，符合相关条件的公司仍可独立开发条款和费率。

具备单独开发权的保险公司须具备以下条件：上年末综合成本率低于行业平均水平的保险公司(综合成本率越低说明保险公司盈利能力越强)，可以在行业参考条款的基础上适当增加保险责任，但不得减少保险责任；最近连续3个会计年度实现盈利，且最近连续4个季度偿付能力充足率高于150％，且历年商业车险承保车辆数累计100万辆次以上的保险公司也可独立开发条款和费率。

观点：对于保险公司而言，改革所产生的影响程度不一。以三家上市保险公司为主的大公司将明显受益，中小公司面临挑战。这主要是由于费率市场化与各公司的综合成本率挂钩。通常来说，大公司由于规模效应和管理先进等因素，综合成本率容易控制在一定水平。但小公司尤其是新公司，在综合成本率控制上存在一定难度。

由此分析，费率市场化对车险业务将产生深远影响。一方面，通过市场化的手段，使得现有车险价格更加合理，同时增强保险公司的产品创新能力，满足客户多样化的需求。另一方面，却对保险公司的经营能力提出了更高要求，唯有必须不断提升经营和管理水平，降低成本，才能在市场中保持竞争优势。