投保“全保”专家提醒注意事项

“全保”不同保险公司保额差别很大

　　记者走访发现，林先生所遭遇的并不是个案。记者调查发现， 在同一保险公司内，“全保”有各式各样的组合。此外，相同险种的组合，在不同各保险公司，除了保费不一样外，保障范围和赔付标准也有很多不同。除了必须购买的交强险，第三者、车上人员责任险等属于自行选择险种，而由保险公司设定足额投保的“车损险”和“盗抢险”险种上，不同保险公司差别很大。

　　记者以购买价7万元两年车龄的一款车型购买相同险种为例，分别电话通过询问了在佛山占据较大市场份额的人保、太平洋和平安电话车险平台。根据三家保险公司提供的参保方案发现，不仅保费有很大的差别，各自提供的车损和盗抢险的赔付额度，均有较大的出入。在同时满足足额投保的前提下，由于车辆有折旧,不同保险公司根据不同标准的折旧额，计算出来的车损险和盗抢险的赔付额度就不同，三间保险公司车损险赔付保额分别为4.5万元、4.6万元和5.08万元(不分先后，保额按低到高排序)，最高与最低之间相差接近6000元。而盗抢险差别更大，三间保险公司赔付3.05万元、3.80万元和3.90万元，最高与最低保额相差8500元。此外，三家公司提供相同保险项目“全保”套餐，最高和最低保费相差为500元。

　　保险人士分析，不同保险公司保费有别，不仅因为服务水平和品牌的差异，与投保额有一定关系。据悉，不同保险公司对于不同车型的保值率、出险率采取考量指标不一样，因此各家保险对于车损、盗抢的赔付标准并不一致。

同一保险公司的“全保”保额也有别

　　据记者调查发现，不仅不同保险公司盗抢和车损的投保方案并不一致，即使同一间保险公司，不同业务员人员提供的保额也可能不相同。记者仍以上书的小车资料向某大型保险公司保险代理人员继续询价。该保险公司人员提供的投保方案与电话保险投保不仅存在价格上的差别，盗抢险保险赔付额也发生了一定改变。在电话车险中，该保险公司提供的盗抢险的保险金额为3.05万元，而保险代理人提供的保险保额为4.28万元，两者差别达到1万多元。

　　据不愿具名的保险代理人透露，盗抢险、车损险在满足公司最低的限额的前提下，确实可以通过调整相关的保额，实现降低保单保费，进而提升竞争力。以盗抢险为例，如果保额降低了，车主在发生车辆被盗抢后，获得保险公司的赔付就相应减少了。一些“价格”很低的保单，赔付范围或赔付标准缩水是必然的事情。

多数车险投保人不了解“全保”

　　记者调查发现，众多车主在购买保险时，只知道自己要买“全保”，但对于车损和盗抢的赔付额度，绝大多数车主，尤其是刚购车不久的车主，知之甚少。

　　专业人士提醒，车主在选择保险时，不妨多对几间保险公司的赔付范围进行较为清晰的了解。