保险中介日益崛起不断开发人民购买欲望

导读
一些保险专业中介法人机构提出建立保险中介行业协会申请，筹备工作正在走流程，国家相关部门持初步同意意见，保监会也在大力推动其成立。此外，《改革意见》还提出全面推行中介机构缴纳保证金和投保职业责任保险制度，推动专门的相互保险组织，专业负责保险中介行业的职业责任保险保障和风险防范。
保监会在全国范围内的保险中介市场清理整顿已历时一年多。
9月23日，保监会发布《关于深化保险中介市场改革的意见》(下称《改革意见》)，将对保险中介的准入政策进行一系列调整。准入上全面实行“先照后证”，资本制度上亦将降低标准和推进认缴制。
保监会明确中介改革目标为：放开放活前端，管住管好后端，健全支持鼓励行业创新变革的体制机制；培育一批具有专业特色和国际竞争力的龙头型保险中介机构，发展一大批小微型、社区化、门店化经营的区域性专业代理机构，形成主体管控有效、行政监管有力、行业自律充分、社会监督到位的四位一体保险中介监管体系。
《改革意见》部署了六项重点任务：完善准入退出管理，建立多层次服务体系；鼓励推动变革创新，提升中介服务能力；强化自我管控，促进行业提质升级；加强监督管理，全面提升行政效能；加强组织建设，注重行业自律作用；加强信息披露，发挥社会监督效力。
保监会保险中介监管部副主任赵巍对21世纪经济报道记者表示：“《改革意见》作为总纲涉及近60个改革动作，接下来会出台一个甚至几个对应的贯彻落实办法或规定。”
据保监会统计，2014年中介渠道共实现保费收入1.6万亿元，同比增长16.7%，专业中介机构总资产增长18.1%，主营业务收入增长29.6%，利润增长60.2%。
准入政策“先照后证”
在准入方面，按照《改革意见》，将适时考虑降低中介机构的注册资本金，具体数额将在新的监管规章中体现。对于保险公估机构的注册资本，将推进实行认缴制。赵巍表示，目前正在修订相关中介准入的几个核心制度，细则出台具体时间尚不确定，但是《改革意见》表明了降低注册资本的趋势。
关于保险中介牌照放开申请的时间和门槛问题，赵巍表示：“这不是一个简单的开闸问题。”过去一年多，保监会共取消了八项跟机构审批紧密相关的中介机构行政许可。过去是保监会管机构，现在三种主要类型的机构都要按照国务院的要求实行“先照后证”。目前保监会正在做相关衔接工作，具体细则也会再进行讨论后尽快发布。“先照后证”会按照统一的改革方案实行，目前行业内亦存在具体注册资本降低多少的讨论，整体上看政府相关部门的意见是趋于宽松的。因注册资本和公司实际经营之间存在对应关系，过去强调注册资本，是为了适应当时的经济行为发展模式及监管手段。现在，随着资金使用效率等因素的变化，注册资本的实际功能和作用的重要性相应降低。
赵巍进一步解释，国家相关文件也有专门的区分：目前出于保险公司偿付能力的需要，限定保险公司和保险专业中介机构还是需要注册资本，中介机构可适当宽松，比例还正在研究过程中。
《改革意见》明确考虑对专业中介机构降低注册资本金要求，推进公估机构实行认缴制度。而专业代理机构和经纪公司的降低标准，正在进一步征求行业和监管部门的意见，并进行细化的过程中。
推进中介行业协会+相互制保险组织
截至到目前，保险专业中介法人机构超过2500家，兼业机构超过20万家，从事保险销售工作、进行销售人员职业登记的人员数量已经超过500万。面对如此庞大的机构数量和队伍，赵巍表示，“中介行业协会是行业的呼声和市场主体的意愿。”
一些保险专业中介法人机构提出建立保险中介行业协会申请，筹备工作正在走流程，国家相关部门持初步同意意见，保监会也在大力推动其成立。
此外，《改革意见》还提出全面推行中介机构缴纳保证金和投保职业责任保险制度，推动专门的相互保险组织，专业负责保险中介行业的职业责任保险保障和风险防范。
按照《保险法》及相关规定，保险中介机构在经营过程中，需要投保职业责任保险或缴存保证金。大部分中介机构在具体实践中，为减少资金占用倾向于选择投保职业责任保险。然而，现行职业责任保险产品存在针对性不强、服务功能弱、管理分散等问题，难以适应中介市场新情况和创新发展的需要。而且，在以往中介市场风险处置中，多数都是政府和监管部门置身于处置风险一线，很难看到职业责任保险在风险控制、后期补偿、保护消费者中起到重要作用。
在保险中介市场清理整顿过程中，部分中介机构提出以职业责任保险为切入点，发起成立相互制责任保险公司。保监会积极支持以保险中介机构为主发起成立相互制责任保险公司。
保监会将2014年定义为保险中介整顿年。对查实的违法违规问题严格执行机构人员双罚制，保险公司与中介机构同查共处的原则。”从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。