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这两类保险千万不能买!坑人的保险你家也有,赶紧看看保单中招没

来源: 原创 | 发布日期: 2020.10.09

导读:保险很复杂,稍不留神就会踩坑!

很多人都在跟小新抱怨说:有些保险真的是太坑了!怎么样才能避开这些保险,买到真正想要的且实用的保险呢?

小新毫不避讳的说,保险有很多坑,而且大家不了解就去投保的话,很容易被忽悠,或者踩坑。今天小新就给大家讲2个保险,如果日常你能躲过它们,已经成功一半了!

1.返还型保险

返还型保险被保险销售员推销时,总说一句话:有病治病,没病返本,而对于用户来说:最起码我买了返还型保险,最后会退给我钱啊,不会亏,消费型的买了,就没了!这么看似的双赢的产品,真的这么完美?!如果你真这么想,小新只能说:你真的傻的可爱!

返还型保险:一般是以两全险、万能险主险,以健康险险作为附加险以此捆绑的一种组合保险计划。一般缴费时间为3年、5年或10年,保障期限为20年或30年,到期返还保费或再加点利息返还,类似于分红险,但是收益不会那么高。

小新讲事实:

小新不建议返还型保险的原因如下:

1)价格高

目前保险市场上带有返还性质的保险主要是以两全险、万能险为主险,以健康险作为附加险以此捆绑的一种组合保险计划。

小新举个例子:以30岁的女性,保障时间30年,缴费时间10年,保额20万:

这两类保险千万不能买!坑人的保险你家也有,赶紧看看保单中招没

如果是一个家庭几口人都买的话,就要多交几万块!且不说每年这么大的缴费压力,你以为几十年后有钱能返就是占了便宜嘛?

2)返还收益低

返还型保险的本质就是:我们多交了很多保费,保险公司拿着多交保费去理财,之后在几十年后进行保费返还。

这两类保险千万不能买!坑人的保险你家也有,赶紧看看保单中招没

保费多缴

30岁男性A投保50万重疾险,如果选择66岁返还,那么每年为了返还要多交7000元的保费,如果A不幸在 66 岁前身故,那么只能获得 50 万保额,和不返还的产品是一样的。这种情况下,为了保费返还多交的 7000 元保费,就打水漂了。

如果用每年多交的钱做投资,连续定投20年,在66岁时想获得比返还保费高的收益,我想对于懂理财的人来说SO easy吧!

对于投资不太懂的小伙伴来说,即使每年进行定期存款,5年以上的利率为3.25%,大家可以计算一下,轻轻松松在20年收益大于返还保费。

小结:

你可能会觉得,有病治病,没病返本,这样多好,我也不亏!

天底下没有免费的午餐,返还型重疾险的本质是:我们多交了很多的保费,然后保险公司拿去进行理财,几十年后把其中一部分返还给我们,而且收益并不高。

想想看,保费交了10万,最后出险获赔只有15万,甚至有些产品的杠杆率甚至是1:1,也就是你所交的保费和所获得的赔偿金是几乎相等的。

换个角度,我们拿出上涨的保费去购买点大额医疗险也是足足有余了,所以在用户想买一款返本型保险的话,真的不划算!

2.分红型保险

所谓分红型的保障类保险,就是保障型保险,比如:常见的重大疾病保险、寿险等保障型保险加上一个分红功能,组合成为分红型的保障类保险。

买这类保险的人群都会这样想:这款保险很好啊,有风险时用来作为保障,无风险时可以拿分红当收益理财了。

可是,这款产品真如用户想的那么好吗?为什么小新我还要说,这款产品一定不要买呢?

小新讲事实:

不管是买保险产品还是买其他产品,作为用户都会本着不吃亏的原则去购买选择,当然小新也是不例外的。但是保险公司往往会利用上述心理(买这类保险时的想法),来推出很多杠杆比极低的保险,分红型保障类保险就是其中一类。

分红型保障类保险的特点:保费极高、保额极低、分红极低。

保障型保险就是作用就是用小钱换大钱,用小钱抵御大风险。但是他如果一款保险产品你光交保费都交15万,赔付20万,那么这款产品的保障意义几乎没有发挥出来。

分红型保障类保险就是利用用户买东西“不吃亏,只看眼前利益”的心理,会把保费设定的极高,基本上会接近出险后拿到的理赔金,最大程度的去收取你的保费。同时,这个分红收益通常很低,不要听信销售员的承诺,要去看保险合同,一般来说,保险合同中标明的收益才是你最终能拿到的收益。

说白了,这个分红功能只是促使你购买保险的一个噱头,最后你能分红拿到的收益是和你的现金价值相关的。通常一份保单,前期的现金价值是非常低的,越往后会越高一些,可以对比看一下收益表,相信那一丢丢的分红你真的不会看在眼里的。

所以,你想象的能拿到很多钱的分红收益,只是你的想象,OK!

这类产品确实是一个坑,如果入坑指数满分10的话,这个产品绝对在9分!

写在最后:

保险很复杂,稍不留神就会踩坑!所以小新建议大家在投保前,要做好充分的了解再下手,否则跟风和盲目购买,代价很大!同时,保险是用来保障风险的,千万别指望用保险来赚钱,否则被忽悠了都不知道。记住:买的没有卖的精,保险公司不是慈善机构!

今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:

关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。

比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。

关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以私信给新一站保险网小新,小新立马回给予解答哦。

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