给你不用交后面保费的机会，这样的保险豁免责任，你要不要？

最近，有用户咨询小新说：我想买一份重大疾病保险，但是保费豁免是啥？我要不要买啊？

在回到用户的这个问题之前，我们需要先知道，保费豁免是什么？

所谓保费豁免：当发生了满足保费豁免责任的条件时，可以豁免后期的保费，也就说自己不用再交保费了，保险合同还是可以继续保障。现在很多保险都有保费豁免责任，尤其是长期重大疾病保险。当发生了满足条件的豁免责任时，后期的保费不用交了，对用户来说是一大惠处！

保费豁免有2种形式：

1.以附加保障责任形式出现在主险合同中，是主险的保障责任之一，通常和主险合同的保费合并在一块，无须用户再花钱购买，这种方式，好像用户比较能接受。

2.以附加险的形式附加在主险上，可以自己选择是否附加此责任，需要附加的需要另外花钱购买，就像上面用户提到的产品形式一样。

小新提醒：虽然第一种方式看似没有你另外花钱购买，但是你不要真以为不花钱，而是轻症责任的保费已经计算在你的主险保费中了。

保费豁免有2种形态：

一张保单的达成，里面有4个人：保险人（保险公司）；投保人（购买者）；被保险人（保障的谁）；受益人（谁拿钱）。

而保费豁免责任又针对投保人和被保险人进行了表现：投保人豁免责任和被保险人豁免。

投保人豁免：适用于投保人和被保险人不是同一个人的情况。比如：为子女、配偶或父母投保；大多是出现在少儿险和老年险中，需要加费的居多。

通常包括：身故、残疾、重疾等豁免条件，对于给孩子和父母买保险时，【投保人豁免】的保险责任就显得尤为重要。

比如： 小马的妈妈为小马买了一份重大疾病保险，缴费时间为30年，在第5年缴费过后，不幸小马的父母发生了豁免条件，那么可以豁免后期25年的保费，就是不用交钱了，小马的这份保险仍然有效。

这里要提醒一点：投保人豁免不是所有人都可以的，保险公司为投保人也设置了一份健康告知，只有满足健康告知条件的投保人才可附加添加这个保障责任。

被保险人豁免：大多数的保险产品都是以这种方式豁免的，有加费另外购买，也有涵盖在主险保障责任中的。

通常包括：轻症、身故、残疾和重疾等豁免条件。不用多说，大多数的重大疾病保险产品都是含有重疾豁免条件的，由于是一次性赔付的产品，当发生了重疾理赔后，保险合同是终止的。

现在很多的保险产品中都会自带轻症豁免责任。

比如：弘康健康一生重大疾病保险A款、和谐健康之享定期重大疾病保障、和谐健康之家综合疾病保障等含有轻症责任的重疾，也自带轻症豁免责任；而弘康哆啦A保含身故责任，重症可赔付多次，也同样自带重疾和轻症豁免。

简单说，就是在缴费的时间期限内，发生了轻症责任理赔，那么后面的保费是不用交了，保险的保障作用仍然继续的！

这就是为什么小新不建议大家一次性缴费原因？

因为如果进行了一次性缴费的话，这个保障责任的意义就不存在了。如果不含这个责任的话，小新倒是建议大家一次性缴费。有这个豁免责任的话，小新强烈建议大家，把缴费期限尽量拉大，这样对咱们用户来说，是非常有利的。

下面小新给大家进行一个计算，可以直观的看一下：

假设马大姐买了弘康健康一生重大疾病保险A款，保障至85周岁，缴费20年，保额是30万，每年交保费是6117元，年龄在40多岁。

这款除了重疾的保险之外，附加了轻症保费豁免的责任，所以在交费的20年期间一旦发生轻症，那么后期保费便可豁免。

如果这个马大姐在交过保费的第一年不幸得了轻症的话，便可豁免后面19年的保费，也就是19×6117元；如果在第二年保费交过之后，不幸得了轻症的话，便可豁免后面18年的保费，也就是18×6117元；第三年的话，就是豁免后面17年的保费，也就是17×6117元，以此类推，在这20年，如果发生轻症疾病的话，就可豁免后面未交的保费，直至20年保费交清为止，豁免责任终止。

看完后，明白了小新的建议的用意了吗？至于哪些拦也拦不住非要一次性缴费的用户，小新只能送你一句话：有钱。。。。。。怎么买都是对的！