为父母投保意外险与重疾险是不错的选择

【编者按】意外险是一种以小搏大的险种，属于消费型保险，保费很低，保额却比较高。保险专家表示，为父母投保意外险与重疾险是比较合适的。

值得一提的是，有些年轻的家庭在积累了一笔财富，并为“小家”买好保险的同时，可能会忽视应该给父母买一份相应的保险。但是，任何一方老人如果缺少意外及医疗等保险保障，遭遇意外伤害或者重疾时，都会给小家庭的财务带来巨大的冲击。

　　一般来说，为父母投保意外险与重疾险是比较合适的。因为老年人与儿童一样是意外伤害的高发群体，由于身体比较脆弱，偶尔的意外跌倒都有可能会导致老人骨折。

　　意外险是一种以小搏大的险种，属于消费型保险，保费很低，保额却比较高。保额10万元的一张意外险保单，每年只需要几百元的支出。如果出现意外会获得赔付，不出意外，则是为其他人献了爱心。大多数保险公司都将意外险购买年龄设在60岁以下，如果为父母购买意外险，最好在其60岁之前买。

　　某些保险公司的意外险种可以附加医疗险。附加险对主险是很必要的补充，可提供住院、医疗的单据报销。但需要注意的是，由于附加的医疗险是针对疾病、住院的风险，因此，被保险人年龄越大，风险越大，附加险的费率会随之递增。

　　虽然老年人的医疗支出相对会比较多，得大病的概率也比青年人要高，但一般而言，为父母购买医疗保险和重大疾病保险是相对昂贵和难以操作的。首先，为父母购买医疗保险和重大疾病保险有年龄上的限制，可投保的最高年龄通常不超过55岁；其次，老人购买重疾险之前，保险公司很可能需要详细的体检报告，以确保老人不是“带病投保”。当然，不同保险公司有不同的项目要求。

　　对于储蓄型的大病险，甚至容易出现保费“倒挂”现象。举例来说，按月缴费，购买保额30万元的大病险，如果从年轻时候开始缴费，缴费总额会低于保单价值。但是，年龄越长，每月缴费金额越高，缴费总额也越多。当所缴保费之和大于保额的时候，就是所谓的保费“倒挂”。

　　重大疾病保险的保费“倒挂”分水岭，通常出现在男性45岁、女性50岁左右。这个年龄段的人身体健康风险比年轻人高出许多，因此费率也会比较高。并且，由于缴费周期比年轻人短，从保险公司获得的利息也在相应地减少。尽管如此，该买的保险还是要买，毕竟老年人的疾病风险更需要防范，只是这张保单相对来说会比较昂贵。