保险学堂纵览
车险费率改革 4S店售后利润大受影响
发布日期： 2016.02.17
导读：近日，开车习惯良好的车主迎来喜讯，车险费率新政策规定，驾驶行为习惯良好、驾驶风险低、未出过险的车主朋友，车险保费会做相应的幅度不小的降低。而同时，此项政策却给4S店带来了不小的打击，大量车主小型事故后会逐渐偏向私人修理厂进行维修。
2015年7月27日讯，还敢任性出险?车险费率改革后，保费不仅与出险次数相关，还与车辆、车主驾驶行为和驾驶风险有关。今后，风险低、安全意识好的车主将享受到车险优惠。反之，车主则需承受较高的保费。
出险5次 保费或上涨1倍
6月1日起，各财产保险公司在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个试点地区全面启用新版商业车险条款费率。
据悉，新商业车险费改实施后，商业车险保费由基准保费、基准附加费用和费率调整系数3部分组成。
据财产保险公司人员介绍，保险公司给出的折扣高低，将不仅取决于客户上一年度的出险率，还要看车主的驾驶行为和驾驶风险。风险低、安全意识好的车主，保费会降低许多。
商业车险费率调整系数受到“无赔偿优待系数”“自主核保系数”“自主渠道系数”影响。其中，“无赔偿优待系数”(NCD)是根据客户所投保车辆上一年或上几年的出险情况进行浮动费率的系数，连续3年不出险，系数可降至0.6，在一定程度上，相当于给保费打了6折；而连续2年不出险，系数为0.7，上一年不出险的系数为0.85。
反之，如果上一年出险次数多，系数便会上涨，导致保费随之上涨。其中，上年出险2次，系数上涨为1.25，在一定程度上，相当于保费上涨了25%，而上年出险三次，保费或上涨50%，出险4次保费或上涨75%，出险5次，保费或上涨1倍至顶。
去年出险12次，来年保费七千多
在芝罘区的一家财险公司，工作人员告诉记者，上个月有辆面包车，上一年度出险12次，如果车主仍按去年入全保的话，算下来，下一年度的保费高达7000多元。这么高的价格，面包车车主接受不了，最后放弃了一些险种，保费在5000元左右。
出险1次保费基本不变，如果出险2次以上，保费可能会相应增加。有的车主出险少，或连续两三年未出险，保费能减少30%至40%。
工作人员称，以前同品牌同型号车的保费基本相同，车险费率改革之后，保费会不同。车险费率改革后，保费将与车辆“零整比”相挂钩。
据解释，“零整比”是指具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值。零件价格越高，零整比值就越高，保费就可能越高。新车价差不多的两款车，如果“零整比”相差很大，保费也会相差很大。
记者了解到，各财产保险公司还会有一些优惠力度，而且每家公司的定价标准并不完全一样，优惠力度也不一样，建议车主在投保时“货比三家”。
车险改革后，预计私家车的出险次数将明显减少。
担心保费增加 出险将减少
“去年保费是3000多，出了2次险。”车主张先生说，去年出险并不多，下一年度保费可能会略微上涨。另一位车主张女士说，她开车很仔细，就出过一次险，保费可能和以前差不多。
在采访中，许多车主听说了商业车险出新政，出险次数的多少间接影响着保费，今后再也不敢像以前那样，直接走保险理赔程序，可能会优先考虑私了，以避免来年保费增加。
4S店售后利润遭蚕食，进店维修车辆明显减少
据了解，车险费率改革实施后，一些4S店的汽车维修体系面临冲击，一些车辆发生轻微刮擦后或将不再通知保险公司，不再去4S店维修，直接选择私了后去中小维修厂修理，4S店售后利润遭蚕食。
一家汽车厂的经理称，像更换奥迪A6的一个大灯，4S店可能1万元左右，而在二类汽修店可能只需七八千元。出险次数以及多个因素都与保费相关，遇到小刮擦，车主可能会到中小修理厂修理，减少花费。
“以前是出了事故就直接找保险公司理赔，一些车主甚至要求必须去4S店修。”机场路上一家汽车4S店的刘经理说，但车险费率改革后，私家车发生轻微事故不出险也不来4S店修了，会直接到便宜的维修机构去修。
6月份进店维修车辆比上月下滑20%左右。该店经理称，车险改革，今后可能会对4S店有更大的影响。
据记者调查，商业车险费率改革涉及的各方――4S店和经销商、保险公司、消费者都表示了完全不同的感受。为了保费更便宜，车主倾向于自己开车时更加小心；而4S店和经销商则大吐苦水；同时保险公司也面临着不少挑战。
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