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带身故责任的重疾险能替代寿险吗?它们之间有什么区别?

2021-05-14439次浏览
小新客服
前几天,小新的朋友问了小新这么一个问题:“带身故责任的重疾险和寿险在保障功能上不是重复的吗?是不是只要重疾险附带身故责任就不用投保寿险了?”小新一听,觉得这么专业的问题,还是有必要和大家一起探讨一下的。

一、重疾险的身故责任是什么

 

我们在投保重疾险的时候,会看到很多重疾险可以选择附带身故责任。简单来说,添加身故责任就意味着被保险人不幸身故后,家人可以拿到一定的理赔款。所以,有了这种保障责任,就意味着我们的重疾险同时拥有了重疾和身故两种保障。

 

说到身故保障,很多小伙伴可能会想起寿险。因为寿险就是以被保险人的寿命为标的,以被保险人死亡或者全残为给付条件的人身保险。在被保险人身故之后,保险公司会赔付一笔钱,以此来维持家庭继续运转。

 

那么带有身故的重疾险真的能替代寿险吗?答案是不能。

 

二、重疾险附带身故责任和寿险的区别

 

1、领取条件不同

 

对于寿险来说,只要被保险人身故,且情况不在免除责任内,保险公司都会直接赔付给家人一笔钱。

 

但是,领取重疾险的身故赔偿金是有条件的,因为重疾险身故责任和重疾责任是共用的一个保额,所以身故保额与重疾保额只能21

 

2、赔付方式

 

我们常见的重疾险身故责任的赔付有三种:赔保额、赔保费或者返现金价值。

 

一般前两种都是需要额外缴费的附加功能,而且如果附加身故责任,则重疾险的保费也会有所增加,增加的这笔保费完全可以用于投保一款高性价比的寿险。如果是返还现金价值,那就更不划算了,因为消费型重疾险的现金价值并不是随着缴费年限的增长而增长的,而是呈一个抛物线的形状,中间保障最高,保障结束,现金价值也随之归零。

 

综合来看,无论是保障终身的重疾险还是定期重疾险,他们带有的身故保障都是无法代替寿险的。

 

三、带身故责任的重疾险有必要买吗

 

如果我们在投保重疾险时选择带有身故责任,将来即便没得重疾就身故了,也可以赔一笔钱但因为未来得到赔付的确定性更高,所以价格也会贵一些。

 

不过,对于重疾险,重疾和身故责任只能赔其中一个,哪个先发生,就赔付哪个。比如,已经赔了重疾,之后身故,就不能再得到赔付了。

 

因此,建议大家在预算有限的情况下不选身故责任,这样费用更便宜。如果用省下的钱单独买一份定期寿险会更加划算。

 

大家如果在投保重疾险上有什么问题,可以和我们的保险规划师联系,他们会根据大家的实际情况提供专业的建议。