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保险又坑人了!买前说好的重疾险得病、身故都赔钱!现在竟然拒赔!

发布日期: 2021.01.12

导读:大多数的保险都是重疾险和身故责任只赔付一个,并不是所有保险都是两者皆赔的!

最近,有朋友询问小新:我买了一份含身故责任的重大疾病保险,是不是在理赔了重疾险后,还会赔付我身故责任呢?我听说,赔付了重疾险后,不在赔付身故责任了,那我不是亏了吗?

面对这种情况,小新可以告诉大家的是:到底怎么赔付,要看你买的产品形态了,大多数的保险都是重疾险和身故责任只赔付一个,并不是所有保险都是两者皆赔的!

市场上的重疾险有如下三种形态:

1.以终身寿险为主险,附加提前给付的重大疾病保险

以某安福为例,投保的条款如下规定:

保险又坑人了!买前说好的重疾险得病、身故都赔钱!现在竟然拒赔

也就是说,重疾险理赔后,身故获得理赔金就是主险保额(终身寿险)-重疾险保额。就比如某安福的设计是寿险保额比重疾险保额多一万,那么在赔付过重疾险后,那么身故后,就只能拿到的身故保额就剩下1万了!

所以,这种情况下,也可算作是寿险和身故是共用保额的,毕竟像某安福这类保险,也只是多了1万保额而已!

2.以重大疾病保险为主险,保障责任中涵盖身故保障

这类保险在市场上比较多,同时也会在保险条款中明确说明:重大疾病保险金与身故保险金共用保额。

保险又坑人了!买前说好的重疾险得病、身故都赔钱!现在竟然拒赔

这类保险,重疾险保险金和身故保险金就只能赔付一个,所以,大家在投保前一定要清楚的。

3.纯重疾险,不含身故理赔

这类保险不用说,不含身故保障,也肯定是不会赔的了。

赔付了重疾险,不再赔付身故责任的原因?

相信,大家看了以上三种形态,就能明白了。很多用户都选择的是第二种形态的保险,所以是不能两者皆赔的。

所以,想要身故和重疾险都赔的话,就只能分开买,不然的话,市场面上很少有皆赔的产品。

同时,纯重疾险会比含身故保障的重疾险也便宜很多,如果纯重疾搭配了定期寿险的话,含身故保障的重疾险在赔付方面就会差不少!

含身故保障的重疾险,重疾和身故只赔付一次;

纯重疾险+寿险的话,或可以得到2尺赔付:如果不幸先得重疾的话,拿到重疾险保险金;之后身故,还可拿到寿险保险金,重疾险保险金和定寿的身故赔偿并不冲突;如果只发生了身故的话,就只能拿到定寿的身故保险金了。

这样看来,就会发现重大疾病和定期(终身)寿险的搭配,是我们更优的选择。

面对此情况,小新给予大家一些建议:

如果你预算充足,直接购买含身故保障的重疾产品或购买重疾较为全面的产品搭配一款的终身寿险;

但如果你目前预算有限,小新建议可以购买一款单独的重疾险搭配一款定期寿险。

这三类产品没有好坏对错之分,大家需要根据自己的需求和预算,按需选择传统的重疾险,或选择更加灵活保费较低的消费型重疾险。

最后,小新说一句:如果在同等条款下,保费不至于过高的话,当然优先选含身故保障的重疾产品而不是纯消费型重疾险。???????

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