增额终身寿险是一种保障终身的寿险产品，其保额每年会按一定比例递增，可以在被保人身故或全残时获得一笔赔偿。相比固定保额的寿险，增额终身寿险有着更高的现金价值和灵活性，可以作为一种保本增值的理财工具。在当前全球利率下行的背景下，越来越多人选择增额终身寿险作为财富管理工具，用于规划教育、养老、传承财富等。

如何选择增额终身寿险呢？首先要关注内部收益率（Irr），要了解产品的实际收益率而不是宣传的高收益率；其次要关注现金价值，了解在急需资金时是否可以取回现金价值；再者要看产品的加减保灵活度，确保在需要时可以灵活操作；最后要考虑缴费方式，选择适合自己经济情况的交费方式。

在选择增额终身寿险时，需要综合考虑收益高低、灵活性、保险公司实力等因素。收益方面主要看现金价值和内部收益率，灵活性则体现在加保、减保和保单贷款方面，保险公司实力则体现在偿付能力和风险评级上。建议在购买前仔细阅读合同条款，多家比较选择最适合自己的产品。

增额终身寿险在当前利率下行的趋势下，是一种稳健增值的选择，不仅可以保障终身，还可以在需要时灵活支取资金，为未来的生活提供物质基础。如果你有闲置资金并且已经具备其他保障措施，不妨考虑使用增额终身寿险来规划未来的财务安排。