增额终身寿险是一种保障终身的寿险产品，其保额每年都会按一定比例递增。与保额固定的定额终身寿险相比，增额终身寿险具有现金价值高、回报快、灵活减保等特点，是一种可以保本增值的理财工具。增额终身寿险的保额增长公式为当年度保单保额=上年度保单保额×（1+递增比例），这意味着只要持续存活，保额将持续增长。同时，投保人也可以在后期支取账户内的现金用于生活开销。

在选择增额终身寿险时，需要关注几个方面：首先是内部收益率（IRR），了解产品的实际收益率；其次是现金价值，需要注意取回现金价值会导致保障下降；再者是产品的加减保灵活度，看是否可以根据需要灵活调整保额；最后是缴费方式，可以选择趸交或期交，根据个人经济情况选择适合自己的方式。

评估一款增额终身寿险产品通常从收益高低、灵活性和保险公司实力等方面考量。收益方面主要看现金价值和内部收益率，灵活性则体现在加减保、保单贷款等方面。此外，评估保险公司时要注意偿付能力，确保公司具备足够的资金兑付保单。

在当前利率下行的趋势下，增额终身寿险成为许多人的财富管理工具，可以稳健增值并在需要时灵活支取。如果您手头有闲置资金并已具备其他四大保障保险，不妨考虑增额终身寿险，为未来的生活打好基础。