增额终身寿险是一种保障终身的寿险产品，其保额每年都会按一定比例增长，能在被保人身故或全残时提供一定赔付金额。相比于保额固定的定额终身寿险，增额终身寿险的现金价值高，回本速度快，并且具有自由减保功能，可作为保本增值的理财工具。保额递增的具体计算公式为当年度保单保额=上年度保单保额×（1+递增比例）。简而言之，只要被保人健在，保额就会持续增长，并可在后期支取账户内资金用于生活开销。

在当前全球利率下行的背景下，增额终身寿险成为许多人的财富管理利器。不仅可用于规划子女教育、彩礼、养老退休金，还可用于财富传承。选择增额终身寿险时，需要关注以下几个方面：

首先，关注内部收益率（Irr），了解产品实际收益率，避免误解宣传数据。其次，关注现金价值，部分产品可取回现金价值，但需注意取回后保障会下降。再者，看重产品的加减保灵活度，可灵活处理资金需求。最后，考虑缴费方式，趸交适合高收入人群，期交适合低收入人群。

另外，评估保险公司实力也很重要，核心偿付能力和风险评级是关键指标。在利率下行时，增额终身寿险不仅能保持中长期收益，还能灵活支取资金。若有闲钱并已备齐其他保障保险，可考虑增额终身寿险作为储蓄规划，为未来生活打下坚实基础。