那天我骑电动车去公司，路口一个急刹，车轮打滑，整个人飞了出去。膝盖着地，牛仔裤磨破一个大洞，血顺着小腿往下流。

路人帮我打了120，送到附近医院急诊。医生检查后说伤口太深，需要缝针。清创、麻醉、缝合，一共缝了六针。还打了破伤风针，开了消炎药。

医药费单子打出来，一共花了4260块。其中手术费1800，材料费890，药费470，检查费350，其他杂费750。

医保报完，我自己还要掏2290块

拿着发票去医保窗口，工作人员说能报1970块。我问为啥不能全报，她说很多项目不在医保目录里，比如那个缝合用的美容线，还有部分消炎药。

那时候我才意识到，医保是基础保障，但真遇上事，缺口还挺大的。

同事给我推荐了小蜜蜂6号

他说他也遇到过类似情况，后来买了意外险，再出意外就不用自己掏钱了。

我研究了一下小蜜蜂6号的条款，意外医疗保障确实吸引我：

保额3万，一年之内多次意外都能报；
不限社保范围，自费药、进口药都能报；
0免赔，哪怕只花几十块钱也能报；
经社保报销后，剩余部分按照100%赔付，没经社保也能报80%。

我算了笔账，如果去年我有这个保险，那2290块就能报销大部分了。

于是买了经典版，136元/年。

说来也巧，今年三月我意外被小猫抓了一下。伤口不深，但出血了，医生建议打狂犬疫苗。

疫苗一共要打五针，总费用是1840块。这个属于门诊费用，医保不报。

我想起小蜜蜂6号的意外医疗，动物抓咬伤应该算意外。于是打了客服电话400-667-5599咨询，客服说可以理赔。特别注意去符合要求的二级以上公立医院接种疫苗。

我按照指引，去符合要求的医院，需要准备的材料也不复杂：身份证、银行卡、病历、发票、疫苗接种记录。

提交后几天，理赔款到账了，1840块报销了大部分费用。

整个过程比我想象的顺利。没有扯皮，没有刁难，就是按流程走。

客服态度也挺好，我打电话咨询的时候，问了很多细节问题，比如什么医院能报、什么材料需要原件，都一一解答了。

关于小蜜蜂6号的意外医疗，说点实在的

用过了才知道，这个意外医疗不限社保范围真的很实用。

像狂犬疫苗这种，完全自费，医保一分钱不报。但小蜜蜂6号能报大部分，已经很好了。

还有那个0免赔，意味着哪怕你只花了50块钱挂号费，也能按比例报销。不像有些保险，设个100块免赔额，小伤小痛根本用不上。

当然，也有要注意的地方：

医院必须是二级及以上公立医院，社区医院、私立医院不报；
有些地区有限制，比如北京平谷、密云这些地方的医院不报；
意外医疗保额是3万，超过部分要自己承担。

说实话，买保险的时候我也犹豫过，觉得"不会这么倒霉吧"。

但一年之内两次用上，让我彻底改变了想法。意外这东西，真的说不准什么时候来。

136块钱，也就两顿外卖的钱。但能换来一整年的安心，我觉得值。

如果你也在犹豫要不要买意外险，我的建议是：别犹豫，赶紧行动起来。太平洋产险小蜜蜂6号综合意外险经典版，18-50周岁，1-3类职业推荐，136元/年起。