新一站保险网 保险学堂 保险头条 买定期寿险?还是意外险?别纠结了!

买定期寿险?还是意外险?别纠结了!

发布日期: 2021.12.10

导读:定期寿险和意外险都保身故,两者有什么区别吗?是不是只要买其中一个就行了?面对这两大险种,我们该如何选择?

有人说:“买个保障疾病的保险说不定用不到就go die,但买个保身故的,那肯定能用到!不亏!

 

然后分析来对比去,发现定期寿险和意外险都能够保身故

 

“两个都保身故,那我随便选一个买不就好了!”

“寿险那么贵,买个意外险岂不划算?”

 

住手!有这样认知的朋友可能还没有搞明白什么是定期寿险?什么是意外险?

 

今天,小新就通过2个案例,带大家分分钟弄清楚这两大险种,看看究竟该如何选择?

 

案例一:

 

T先生,今年30岁,生前为自己投保了一份100万保额的定期寿险。

 

因长期熬夜加班、应酬,工作压力过大,某天他忽然倒在了工位上,被同事紧急送往医院,经抢救无效后死亡,被确诊为猝死。

 

理赔结果:猝死在所买的定期寿险的保障范围内,经保险公司核查无误后,向保险受益人赔付100万。

 

案例二:

 

R女士,今年40岁,生前给自己买了一份100万保额的意外险。

 

今年5月份,R女士忽然感觉不适,身体发冷、呼吸不畅,在去医院路上突发身亡,被确诊为猝死。

 

理赔结果:猝死不在所买的意外险的保障范围内,保险公司拒绝理赔。

 

可以看到,就因为买错了份保险,R女士的家人错失了100万!

 

因此,买了意外险后还有必要再买寿险吗?很有必要!

 

实际上,定期寿险的保费也没有比意外险高多少,以现在热门的华贵大麦2021定期寿险大护甲成人意外险至尊版两款产品为例

 

 

如果您有中意的产品,想知道其保费多少,以规划自己的预算,欢迎来咨询我们的保险规划师,协助你合理配置最优投保方案!

 

 

定期寿险VS意外险

 

在搞明白定期寿险和意外险两者之间有什么区别之前,我们来先看看它们的定义。

 

定期寿险是指保障因意外伤害,或等待期满后因非意外伤害导致的身故或全残,保险公司按照约定给付一笔保险金,合同终止。

 

华贵大麦2021定期寿险

 

意外险是保障因意外伤害事故导致被保人死亡或伤残,保险公司按照约定比例给付保险金。

 

太平财险综合意外险(1-4类职业)

 

那么,定期寿险和意外险都有什么区别呢?

 

1、保障内容方面

 

定期寿险保障身故或全残,不仅意外、非意外导致的保险事故也能赔。

 

而意外险保障的是因意外导致的身故、伤残以及因此产生的医疗费用等,同时意外险理赔事件必须满足外来的突发的非本意的非疾病的这几个条件,否则不予理赔。

 

定期寿险保意外&非意外身故或全残。

 

划重点!像猝死这类因自身身体原因导致的非意外事故,并不在意外险的保障范围内,除非该款意外险的保障责任里明确列出一项“猝死保障”,这时候是可以赔付的,如大护甲成人意外险就提供了猝死保障责任。

 

而定期寿险是可以赔付的。可以说,只要被保人身故(事件不属于免责条款范围内),都可以赔!

 

至于全残责任,定期寿险和意外险的理赔依据都是一样的,赔付也都是赔100%基本保额。但如果不是意外事故导致的全残,只有定期寿险才可以赔。

 

意外险除了保身故或全残,还保伤残,部分产品提供意外医疗和住院津贴。

 

意外险最大的一个特点就是——可赔意外伤残,且按照伤残等级赔偿。

 

意外伤残保险金=意外伤残保额×伤残等级对应给付比例

 

1级伤残,给付比例为100%

2级伤残,给付比例为90%

3级伤残,给付比例为80%

……

(以此类推)

10级伤残,给付比例10%

 

这比定期寿险只赔“全残”这一种伤残情况,范围要广得多。

 

2、免责条款方面

 

相比较于意外险,定期寿险的免责条款是比较少的。

 

华贵大麦2021定期寿险条款中,导致意外身故或全残的免责情况只有3

 

华贵大麦2021定期寿险条款

 

而意外险的免责条款相对来说会比较多,就拿太平财险综合意外险(1-4类职业)来说,免责条款就多达21条:

 

太平财险综合意外险(1-4类职业)条款

 

可以看到,高原反应、中暑、猝死、被保人或投保人故意行为等不符合外来的、非疾病的、突发的、非本意的事故,都是不赔的。

 

因此,如果想要拥有一份全面的保障,最好在配备意外险的同时,再补充上一份定期寿险。

 

3、承保职业方面

 

保险公司根据不同职业面临的风险程度将职业分为1-6类,等级越高,风险就越大。

 

意外险的承保职业范围大部分在1-4类,也有承保5-6类的,但比较少,且这种保费相较来说比较贵、保额也比较低。

 

而定期寿险对职业的限制较宽松,大多数产品都可承保1-6类职业人群。

 

 

买定期寿险or意外险?

 

通过上面对定期寿险和意外险的分析对比,可以看出两者虽然有一定相似之处,但实际根本不是一回事,无法相互替代。

 

定期寿险可以抵御因家庭经济支柱突然身故,导致家庭财务恶化、乃至破产的风险;

 

意外险呢,可以保障意外导致的身故或伤残,报销因意外产生的合理的医疗费用。

 

而作为家庭里的顶梁柱,尤其还面对着上有老、下有小、有房贷车贷的现实情况,一旦不幸身故或全残,家人在承受失去亲人痛苦的同时还要面对家庭经济窘境。

 

因此,小新建议这类人可以同时配备定期寿险和意外险,这样不幸降临到自己头上时,还可以延续爱与责任,维持家庭的正常生活,缓解债务压力。

 

至于老人孩子,他们大多不用承担家庭经济责任,定期寿险对于他们而言并不是刚需,因此他们可以着重考虑因意外导致的医疗费等问题,即优先配置意外险

 

总之,不论是选择定期寿险还是意外险,都要做到把保额做足。因为只有保额足够高,出险的时候才能够获得充足的保险金赔偿,以保证家庭后面的基本生活。

 

最后,大家在购买前一定要注意健康告知以及职业等各方面的要求,遵循如实告知的原则。对于保险小白们来说,选择一个专业的保险规划师十分重要。

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