家里有个熊孩子，那真的是有操不完的心。如果说还有更操心的，那一定是家里有两个熊孩子的！别的不说，意外险就是必买的项目之一。孩子来到这个未知的世界，充满了好奇心，什么事物都想试试，但又不懂得保护自己，难免会发生磕碰、摔伤、烫伤等情况。即使家里各种防护措施做得相当齐全，比如：电器、刀具藏起来、桌角做好海绵防护等，但孩子仍会被伤到。

意外的最大特点就是无法预测，因此，各位父母还是老老实实地为孩子配上少儿意外险吧。虽不能预防孩子发生意外，但至少能在孩子发生不可控的意外时，获得一笔可靠的赔偿金，给孩子更好的治疗。

 

一、关于孩子意外险的父母关心的问题

1）孩子意外险保额，不能超过20万？

为保护未成年人，防止道德风险，国家监管对孩子身故保障有如下的限制：

• 0 - 9 岁：身故赔付不能超过 20 万
• 10 - 17 岁：身故赔付不能超过 50 万

身故保额包括所有保险产品的累加，最高只能是如此，但对伤残或重疾保障没有影响的，这两类保障只要符合条款就该怎么赔就怎么赔。

2）孩子意外险挑选的重点是什么？

小新建议是意外医疗保障，意外身故有赔付限制，且很多意外并不会导致身故，相反产生医疗费用是必然。

目前市场上大多数产品的意外医疗都是报销社保范围内的，也有一些产品意外医疗包含社保外用药，可选择这类。不要过分关注续保，几乎所有的意外险都没有健康告知，想买就能买到，因此，也不建议购买长期意外险，贵！

 

二、如何给孩子挑选意外险呢？

意外险价格便宜，一份大多在几十元或上百元左右，而且不用健康告知，孩子可以直接购买，对孩子的磕磕碰碰、猫抓狗咬等常见意外事故来说，实用性非常的强。

意外险主要包括意外身故、意外伤残、意外医疗、其他保障，下面小新给孩子一一详细说下。

1）意外身故

简单说，因意外导致的孩子身故，一般是买了多少保额，意外身故时就会一次性赔付多少钱。即便买了多份意外险，意外身故也不能超过监管限额。也就是说，张先生为5岁的孩子买了含100万意外身故的意外险，孩子发生身故后，只赔付20万。由于这个限制，父母们在给孩子挑选意外险时，不必太在意孩子的身故保额。

2）意外伤残

简单说，因意外导致的孩子伤残，一般是按照伤残比例进行一次性赔付多少钱，孩子身故有保额限制，但伤残却没有。也就说，张先生为5岁的孩子买了含100万意外伤害的意外险，孩子因意外导致4级伤残，那么可以获得70%的赔付，也就是70万。

3）意外医疗

简单说，因意外导致的孩子受伤就医时所发生的医疗费用，可以向保险公司申请报销。由于大部分意外都是小磕小碰，远达不到身故的地步，因此日常生活中，意外医疗更为实用，大家重点关注：意外医疗保额、报销比例、免赔额。

①意外医疗额度：大部分意外，都是需要门诊和住院治疗的，一般来说额度在2-5 万左右，就可以了。

②报销范围：优先考虑不限社保用药的，自费药也能报销，相比于只报销社保范围内的要更好。

③报销比例：报销比例越高越好，能 100% 报销的，肯定比报销 80% 的要好，而且免赔额也是越低越好。

4）其他保障

一些意外险也会有其他保障，比如：意外住院津贴保障、疫苗接种保障等。 这些保障属于锦上添花，没有的话，也不必过分在意。总之，父母们在给孩子选择保险时，特别关注意外医疗保障，购买短期保障即可。

 

三、写在最后

孩子意外险保费相对其他险种便宜许些，小新建议家长都给孩子优先配置上。当然，单一的意外险险种不能够完全应对，一定要补充其他保险产品，尤其是重大疾病保险。

今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：

关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。

比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。

关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以和我们的保险规划师取得联系，他们会给出专业的建议。