一、百万医疗险有用吗？

一些人觉得有了医保就不需要买商业保险了，其实这样的认知是不全面的。医保并不报销所有费用，而是只报销起付线和封顶线之间的费用，而且很多特效药不能报销。也就是说如果生一场大病，医保额度是有限的，剩下的费用对于我们大多数普通工薪家庭来说还是很负担的。

那么医保不报销的部分怎么办呢？我们可以用商业保险来缓解压力。像百万医疗险的一些附加服务可以提供社保不能报销的自费药：癌症靶向药、特效药等，而且一年保费就几百块，就能获得全年百万额度的医疗保障。

假如老陈住院花费了20万元，由于社保的保险受报销额和用药限制，只报销了40%，也就是8万元，那么剩下的12万就可以通过百万医疗险来进行报销。

二、百万医疗险有哪些弊端？

1、停售风险

尽管大多数百万医疗险承诺不因健康状况变化或理赔而单独拒绝续保，但这些产品能续保的前置条件必须是产品不停售，如果产品停售了，那么保险公司有权不给客户进行续保。大家可以结合产品的销量是否足够大、定价是否合理、承保公司条件等等，来判断产品是否有停售的风险。在购买医疗险的时候，应该优先选择产品稳定性高的进行投保。

2、有一定的免赔额

免赔额，顾名思义就是保险公司“不赔的金额”，百万医疗险一般都有会免赔额，一般都是每年一万左右的免赔额。另外，有一些百万医疗险有5年、6年不等的保证续保周期，其免赔额也是可以累计的，如果提前达到了额度，剩下的年度相当于0免赔。

3、无法保证续保

百万医疗险不像寿险跟重疾险，它是不保证终身续保的。前一保单年度是否发生理赔，健康情况是否发生变化，都是会影响医疗险是否能成功续保。但是目前大多数医疗险是不会因为身体健康状况改变而拒绝续保的。

4、健康告知更加严格

百万医疗险属于健康险，需要为健康程度不一的所有被保险人承保，必然需要严加审核，尽可能降低风险发生概率，再加上医疗险保险责任范围比重疾险更加广泛，因此也更加需要在健康告知上把好关，所以会更严格。