上月底，人社部发了通知：2023年退休金上涨3.8%。

 

职工退休金已经连续19年上涨，今年虽然不多，但是有涨也不错了，毕竟大环境不好，市场低迷。

 

但是，我们仔细来看下数据，却也发现了不对劲！

 

虽然养老金每年都会上涨，但是涨幅确越来越小。

 

2015年前养老金每年的涨幅在10%，之后涨幅一直在减小，今年已经跌破4%了。按照这个趋势，跌破3%是迟早的事了。

 

这样的涨幅，大概率是不能满足退休老人的需求，生活、医疗成本涨幅可不是和养老金同步的，好多人就来咨询商业养老金，用来补充退休金。

 

小新给大家整理了下市面上现有的好产品，对比分析下。

 

星海赢家——养老金领取计划丰富、灵活，可转换为终身寿险；

光明一生——投保计划灵活，可搭配万能账户二次增值，对接养老社区；

恒大北极星（新品上线）——领取方案灵活，长期收益高，可对接养老社区；

 

 

星海赢家

 

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以上收益演示选取是计划二方案，也就是保证领取的方案，长期IRR接近于4%，现金价值可持续至80岁，对于临时有用钱需求的朋友，这个就很友好，可以退保取出现金价值来应急。。

 

来看看其他优势：

 

●产品计划灵活，两种养老金计划可以根据需求选择：计划一的基本保额更高，领取金额更多，适合对长寿预期更高的人；计划二保证领取20年，适合希望收益更为稳定的人；

●养老年金规划可灵活变更：领取计划、领取频率、起领年龄等都可以根据自己的需求进行变更，灵活应对心态变化；

●终身保障，还可以转化为终身寿险实现财富传承：投保后即可在约定领取年龄后，拥有与生命等长的现金流；还可以根据需求转化为终身寿险，实现养老到财富传承的功能转换；

●高品质增值服务+对接养老社区：投保复星保德信星海赢家养老年金，被保险人即可享受就医绿通等优质增值服务；如果保费达到金额，还可以享受养老社区服务。

 

 

光明一生

 

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可以看出光明一生的IRR是稳步增长的，长期IRR甚至超过4%，现金价值能够持续至80岁，万一有急用钱的地方，可以退保取出现金价值来应急。

 

来看看其他优势：

 

●终身保障领取，领取金额不受市场波动影响：光明一生是可以保障终身的养老年金，收益明确写入了保险合同，不论市场情况如何，也不管利率如何下行，都不会对收益产生影响；

●投保计划灵活，可以根据自身需求个性化定制：缴费方式、起领年龄、领取频率、领取金额……都可以根据自己的养老需求进行规划；

●可选择搭配万能账户，实现资产的二次增值：可以搭配光大永明增利宝（尊享版）年金保险（万能型），将养老年金装入万能账户，最低保证利率为3%；

●对接养老社区服务，提前锁定优享权益：购买光明一生养老年金单张保单保费，达到一定额度即可申请加入“光大安心养老计划”。

 

恒大北极星

 

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从上表可以看出，北极星在前期的IRR是不高的，但是时间越长，IRR越高，甚至超过了4.2%，对于自己寿命有信心的朋友非常推荐这款！

 

不足之处在于，养老金领取后现金价值为0，领取之后不能退保领现金价值，不够灵活，但是换个角度看，这笔钱板上钉钉用于养老，不会出现其他意外！

 

来看看其他优势：

 

●1个基础方案+4个变更方案：这5个方案在犹豫期后、领取养老年金前， 是可以变更的。可根据自己的情况来变合适方案，比较灵活；

●可以对接万能账户：可对接恒大传家宝的万能账户，追加手续费2%，领取限制20%的总保费，保底利率2.5%；

●可对接高端养老社区：恒大的养老社区还是有口皆碑的，覆盖全年龄段，照护能力一流，全国多地都有。

 

写在最后

 

个人养老的趋势越来越明显，仅靠社保远远不够，希望大家能及早意识到，提前规划起来，为自己的晚年添砖加瓦。

 

如果在考虑投保以上产品，想了解更加具体的收益情况，可以点击预约一对一咨询，会有专业的规划师提供投保方案、收益分析等。