近来，社保基金又一次冲上了热搜，原因是：2022年的社保基金亏损了近1381亿元，收益率暴跌5.07%。

 

看到消息很多人都慌了，社保基金这上千亿的亏损，到底怎么回事？我们辛辛苦苦打工交的养老钱是否还安全呢？

 

今天就来和大家详细说说这个事。

 

社保基金，为什么会亏钱？

 

首先要了解两个概念，全国社会保障基金和社会保险基金。

 

社会保障基金的资金来源于财政拨款、国有资本划拨等，主要是国家给的钱；

 

而社会保险基金的资金来源于我们每月交的养老、医疗、工伤、失业、生育，也就是五险缴纳金。

 

上面说到的1381亿元，亏损的是全国社会保障基金，其实它自成立的20多年里，绝大多数年份都是盈利的，仅出现过3次亏损的情况，分别是：

 

• 2008年，受次贷危机和全球金融危机影响，亏损；

• 2018年，中美贸易摩擦，导致市场低迷，亏损；

• 2022年，受全球经济放缓和市场流动性减少影响，亏损。

 

社会保障基金出现亏损，主要原因就是现在经济形势不太乐观，各类基金、股票、债券、房地产等多个领域的投资运营都比较艰难。

 

整体大环境是这样，社保基金能把亏损值控制在5%这样，其实也是很厉害了。

 

但不少人还是担心，社会保障基金亏损，那我们的养老钱是否安全？养老金还能正常发放吗？

 

社保基金亏损，会不会影响养老金发放？

 

前面我们说了社会保障基金和社会保险基金的含义区别，可想而知作用也不同。

 

社会保障基金主要是用于托底，如果在老龄化高峰期，社保养老金不够发放，这时候它就有大作用，相当于养老储备金；

 

而我们退休时所领取的养老金，现在还是从社会保险基金里面出的，按照“现收现付制度”即当下打工人交的“五险”钱，养当下退休的老人。

 

简单来说，社会保障基金的亏损，目前还不会影响现下养老金的发放，养老金现在和社会保险基金的关系更为紧密。

 

当然，社会保险基金也会用于投资，但主要是放在银行或购买国债，以稳为主，一般不会进行风险投资。

 

根据近几年基本养老保险的投资收益来看，虽然收益率不稳定，但还没亏过。

 

 

那这是不是代表，不会影响到养老金的发放呢？

 

要分情况来看。

 

如果是已经退休和临近退休的，基本不用担心，80后、90后以及少部分70后交的钱还是够用的，人口红利优势还在。

 

但80后、90后不好说。

 

毕竟这几年出生人口不断减少，未来对人口增长情况也不乐观，劳动力越来越少，人口老龄化的脚步却不会慢。以后一个年轻人或许要养2~3个老人，养老金池子的压力可想而知。

 

所以，对于80、90年龄段的这部分群体，甚至是一小部分的70后，如果还光想着靠社保来养老，就有点不太现实了。真得为自己的养老提前做好打算，努力储蓄，提高自身和家庭抵御风险的能力。

 

除了社保养老，怎么存更多养老钱？

 

养老钱是未来确定要用到的，既要保证有钱，也要确保安全性。

 

在我国的养老保障体系中，一直强调的是三大支柱：社保养老金、职业养老金和个人养老金。

 

社保养老金和职业养老金，一个大家都熟悉，一个大家普遍都没有。

 

所以作为普通人，如果想兼顾多存养老钱和收益安全性，商业养老保险（养老年金险和增额终身寿险）有着无可取代的优势。

 

商业养老年金险：

 

年轻时投保资金，到了约定年龄（最早是55周岁），就可以按月或按年领取，领取时间、领取金额等全部白纸黑字写进合同，与法定退休年龄是多少无关。

 

举个例子：假设某30岁男性，年交保费10万，约定60周岁开始领取养老金，投保富多多1号养老年金保险：

 

 

• 趸交每年可以领取15300元，占总保费（10万）的15.3%；

• 3年期交每年领取43900元，占总保费（30万）的14.6%；

• 5年期交每年领取71100元，占总保费（50万）的14.2%。

 

增额终身寿险：

 

是一种适合补充养老金的险种，保障身故全残，“增额”也表示保额会增大，活得越久，能拿的钱（现金价值）越多。增额终身寿还支持减保、保单贷款，在需要用钱时，可以随取随用。

 

举个例子：假设某30岁男性，5年交，年交保费10万，总保费50万，投保增多多5号增额终身寿险：

 

 

• 在第7个保单年度末现金价值为51.3万，超过已交保费；

• 第30个保单年度末现金价位为111.7万，为已交保费的2.2倍。

• 等到了退休年龄，通过减保获得养老金，保证自己的老年生活品质，活到老领到老。

 

商业养老年金险和增额终身寿险最大的优势就是，怎么存、如何领，领多少都清清楚楚写在合同里，利率锁定，不必费心打理，也无需担心市场波动。

 

如果你对商业养老保险感兴趣，想进一步了解这类产品的详情，可以点击这里，会有专人进行详细讲解。

 

写在最后

 

人总有老去那一天，尽管看似遥远，没有眼前的房贷、车贷、子女教育问题紧迫，但养老问题每个人最终都要面对。

 

我们常说赚钱一阵子，花钱一辈子，如果按照预期，2035年人均预期寿命达到81.3岁，那养老将是一个漫长的过程，大家一定要做好养老金规划，做好长期的储备。