在保险市场上，有一类保险不会在保障到期后返还保费，也不会给付保险金，这类保险就是消费型保险。

 

比如大家非常喜爱的百万医疗险、惠民类保险。

 

购买这类保险，往往是先支付保费，获得一定时间内的保障，等到保障到期后，合同就自动失效了。

 

像这种消费型的保险，到底为什么深受大众喜爱，优点在哪里，有没有什么缺点？和返还型保险区别在哪？今天，小编就来给大家详细说说。

 

01.消费型保险的定义

 

消费型保险，顾名思义是一种消费型的保险，客户（投保人）和保险公司（保险人）签订合同：如果在保险合同约定的时间内发生了合同约定的事故，保险公司需进行赔偿；如果约定时间内没有发生合同约定的事故，保障时间一到，合同失效，交的钱不返还。

 

简单来说，就是一种不具备返还功能、提供约定时间保障的保险产品。

 

与之相对的是返还型保险，保障到期后，如果被保人依然生存（部分产品还要求期间不能发生理赔），保险公司会返还承诺的保费。也就是常说的“有病看病，没病返钱”。

 

02.消费型保险的常见分类

 

市场上的消费型保险产品五花八门，但仔细捋一捋会发现，主要还是分为以下几类：

 

1、消费型意外险：这是最基本的，也是很常见的保障。保障期限有几天、一个星期、半个月或者一年等。针对的是外来的、突发的、非疾病的、非本意的情况，比如猫抓狗咬、交通意外、摔伤骨折等。

 

2、消费型医疗险：常见的是一年期的产品，比如百万医疗、门诊住院医疗，有的产品可以保证续保，具体要看产品的条款。

 

3、消费型重疾险：约定保障年限（20年/30年/保至70周岁）的重疾险比较常见，保障的疾病仍然是银保监会规定的28种重大疾病+保险公司自行规定的重疾。在保障期间内锁定费率，每年交的保费不会调整变化。

 

4、消费型寿险：一般是定期寿险，保身故或完全残疾，保险期限通常有10年/15年/20年，或保到50岁/60岁等约定年龄，保费相较于返还型寿险便宜很多。详情可咨询【1对1保险规划师】

 

03.消费型保险的优缺点

 

消费型保险最大的优点就是价格便宜，性价比高。

 

以消费型重疾险为例，给0岁男宝购买大黄蜂7号少儿重疾险，如果选择50万保额，10年交，保障30年，每年的保费仅1039元；在保障力度差不多的情况下，市面上某款返还型重疾险一年的保费是4530元。

 

不难算出，几乎相同保障下，买消费型重疾险一年可以省3000多元，缴费10年能够省下来3万多，是一笔不小的数目。

 

不过，消费型保险也有缺点，主要有以下2点：

 

①保费损失

 

购买了消费型保险，保障到期后，如果没有发生理赔，就要承担全部保费损失。

 

②可能出现保障缺失的情况

 

因为消费型保险往往只保障约定年限，等到期后，可能因为身体健康情况、费率调整致保费高、产品停售等原因，难以再投保。

 

想了解更多，可点此咨询【1对1保险规划师】。

 

04.消费型保险适合什么人群？

 

消费型保险适合哪类人群购买，还是要看具体的产品和自身的需求。

 

如果是百万医疗险、意外险，就适合绝大多数人购买。大家在购买百万医疗险时，尽量选择可保证续保的产品，以防出险或产品停售等原因续保不了的情况。

 

点此了解：保证续保20年的百万医疗险

 

如果是消费型重疾险，一年期的产品通常只适合应急，我们更需要的是能够提供长期保障的重疾产品。

 

预算不足时，优先选择保障期限20年/30年/保至70岁的消费型重疾险，预算充足，选择保终身的产品更优。

 

在配置好疾病保障后，可以再根据情况购买寿险，来获得身故保障。详情可咨询【1对1保险规划师】。

 

关于消费型保险，小编就给大家介绍到这里了，希望能对大家有所帮助。