所以，作为普通人，我们应该提前做好养老的准备，其中一种方法就是购买养老年金保险。

养老年金保险有很多好处，最重要的就是可以帮助我们储存未来的养老金，并提供更好的养老保障。那么，怎样购买养老年金保险最划算呢？主要需要考虑以下三个方面：年金领取金额、现金价值和身故赔付。

首先是年金领取金额。假设有两种不同的养老年金保险产品，投入相同的保费，从60岁开始领取，一直领到终身，保证领取20年。产品A每年能领取5万，而产品B每年能领取5.3万。在相同的投入和领取方案下，每年领取金额更高的产品当然更好。

其次是现金价值。领取金额是未来能够拿到的钱，而现金价值则决定每年保单值多少钱。我们在前期投入保费后，保单中就会有相应的现金价值。如果后期我们需要退保或者用保单来贷款，都需要用到现金价值。现金价值增长速度越快，超过已交保费的年份越短，保单的灵活性就会更高。

最后是身故保险金。很多人担心，如果钱交了但还没来得及领取，或者没领回本金就去世了，钱会不会就白白浪费了呢？当然不会，因为年金险也有身故赔付责任。不同的年金险产品对身故赔付责任的规定不同，身故后都是可以退回现金价值或已交保费或有效保额（实际以具体产品条款为准）。

总之，养老年金保险是一种很好的养老准备方式。在购买时，我们需要综合考虑年金领取金额、现金价值和身故赔付这三个方面，根据自己的需求和情况做出合适的选择。非常好的考虑！

同时，选择年金险还可以考量对接养老社区、能否加减保、以及可附加投保人豁免等附加条件也可以作为辅助项来选择适合的产品。