钱在银行里存的时间越长，利率却越少？

这是什么反常现象？

最近，不仅仅是工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大国有银行，部分股份行和城商行也都出现了长期存款利率“倒挂”现象。

何为“倒挂”，就是长期存款的利率比短期存款利率低。如：

众所周知，银行存款通常都是存得越久，利率越高，现在却是存5年还没有存3年的利率高，这从侧面也反映出了银行未来存款利率还可能继续下降。

“如果银行吸收的五年期存款过多，就相当于提前锁定了这部分资金的成本，不利于在后续随行就市去降低成本。”上海国家会计学院金融系主任叶小杰解释道。

今天，也许你会觉得3.15%、2.75%的利率低；而在不远的将来，你或许还要被迫接受1%、甚至0利率、负利率，到时候就是感叹如今利率得“高”了……

所以，在银行利率持续下行、存款利率倒挂的背景下，锁定利率成了一件至关重要的事！

一位网友分享了一张1996年的老保单，那是他妈妈在他2周岁时给他买的商业养老保险：

一次性缴纳保费1万元，等到他55周岁时，每个月可以领取7095元养老金，一年下来，就是8.5万多元，这甚至都要比一些上班族起早贪黑打工赚得都多。

从55岁领到70岁，共领136万，收益率8.59%；

领到86岁，共领272万，收益率达9.01%！

只要他活着，这笔钱就能一直领下去。

不得不说，在这个利率一路下行的时代下，这位网友的妈妈真的是有“先见之明”：

抓住机遇买上了一份锁定利率的保险，不管以后利率有多低、乃至负利率，合同约定好领多少的钱一分也不会少，安全无风险！

1996年，很多人觉得：“银行存款利率有10.98%呢，钱还是放银行里划算。”

26年后的今天，银行存款利率跌至1.5%，而当初选择保险的朋友，直接锁定了终身的利率，一直享受着高达9%的复利增值。

可见，想要实现养老自由，轻轻松松躺着赚钱，以下两点是关键：

1、锁定终身利率

现如今，随着经济市场的变动，9%收益的保险产品早已一去不复返，银保监会也规定了3.5%的预定利率上限。

而我们与其去纠结一份得不到的高利率保单，不如趁着当下利率还合适的时候尽快锁定一份长期稳定的收益，拥有一个确定且稳定的未来。

或许十几年后，我国进入负利率时代，现在已经投保的朋友也会在网上晒出自己3.5%收益的保单。同样地，也引来了众多人的羡慕嫉妒恨~

2、趁早规划养老

准备养老金就如同登高远眺，如果你30岁出发，轻轻松松就达到了山顶；但如果你50岁出发，可能连登顶都吃力。

市面上的年金险、增额终身寿险这类储蓄型保险都是年年复利滚存，存得越早，时间越长，能够领到的钱也就越多。

举个例子：

显然，想要养老生活多姿多彩、舒适自在，养老金准备一定要趁早！

年金险和增额终身寿险都是一个锁定长期利率的安全无风险的家庭资产配置工具，所见即所得，能拿多少钱，都是白纸黑字写在合同里的，不受市场经济波动和保险公司经营状况的影响。

那该如何选择呢？

最后，利率下行已然成为全球趋势，我们可以做的就是抓住机遇提前锁定利率，配置合适的储蓄险，抵御利率下行和波动。

今天就聊到这，如果大家对养老金配置还有什么疑问，欢迎点击预约1对1保险规划服务进行专属养老规划哦！