社保养老和商业养老保险都需要。原则是以购买社保为基础，再补充一定比例的商业保险。再说说我对保险的认识，保险的核心价值在于转移风险带来的经济损失，这里的风险主要有三种：走得太早，活得太久，中途波折。每个保险都有自己保障的具体范围，没有哪一款能保障所有的风险（如果有，一定是天价，没有人能承受），因此我们要根据自己需要选择。所以说买保险没有对与错，实惠与不实惠，只有适合或不适合！试想，如果有市场上最受欢迎的产品，大家都去买，那其他的保险不是都卖不掉了吗，很多保险公司不是都要关门大吉了吗？！

再来说说你讲的收益，目前的保险公司都推出一些理财型产品，但它的资金性质，决定了保险公司的投资方式和渠道，一定是相对求稳和保守。举例来说，保险资金进入股市的比例不能超过15%，甚至保监会对保险资金购买的股票种类都有规定。因此通过保险产品能获得的收益可想而知，不过目前银行连连降息，有的保险产品的收益是要比存银行略好的。

购买之前一定要先弄清楚自己为什么要买保险，想要增加保障还是想通过保险产品获得收益，还有想清楚自己的支付能力，这样才不会在五花八门的险种前挑花了眼。