去欧洲旅行，办申根签证是首先要做的事。而签证材料里，一份合格的旅行医疗保险是硬性要求——申根国家的签证官会核查医疗保额是否达到3万欧元（约合人民币24万元），是否包含紧急医疗运送和送返责任，保障区域是否覆盖全部申根成员国，保障期限是否覆盖整个行程。这几条缺一条，材料就可能被退回。

市面上符合要求的申根旅行险不少，价格却差得挺多。今天要说的安联申根之王玛瑙计划，走的是性价比路线：保险期间1-7天，保费65元；8-10天100元；11-15天115元；16-18天130元；19-24天160元；25-30天190元。行程越长，每档对应一个价格，最长可以选到91-180天530元，或者1年多次往返700元（单次旅行最长183天）。对大多数十天以内的短途行程来说，一百元上下就能把签证保险备齐。

价格便宜，保障有没有缩水？我们把玛瑙计划的保障清单摊开看。核心的医疗费用（含门诊和住院）保额30万元，正好覆盖申根签证对医疗保额不低于3万欧元的硬性门槛；意外伤害30万元；自驾车意外伤害5万元；医疗运送和送返40万元；身故遗体运返30万元（丧葬费用以2万元为限）。这几项是申根签证审核看重的部分，玛瑙计划都配齐了。

除此之外，玛瑙计划还带了一串实用的小责任：旅程延误每满5小时赔300元（累计不超过600元）、行李延误每满6小时赔500元（累计不超过1000元）、旅程变更最高2000元、申根签证拒签保障500元（补偿已支出且不可退还的签证费用，不含第三方服务费）、个人钱财损失1000元、旅行证件损失5000元、个人随身物品损失1000元（每件或每套行李赔偿限额1000元）、银行卡盗刷损失3000元、个人及犬类宠物责任20万元、绑架或非法拘禁每日津贴300元/日（每一保险年度给付日数以30日为限）、未成年子女旅行送返费用5000元。

也就是说，65元不止买了一张“签证门票”，还附带了一整套出行保障。这款产品由京东安联财产保险有限公司承保。

不过有几件事投保前要心里有数。首先，玛瑙计划的医疗保额30万元刚好卡在申根签证3万欧元门槛线上，属于“达标”水平，欧洲高消费医疗国家（比如瑞士、德国）出险时余量不算宽裕；如果预算允许，同系列的珍珠、钻石计划医疗保额更高，保障余量更大。第二，71周岁至80周岁的被保险人，身故及伤残相关保额按所载金额的一半计算，81周岁至90周岁按四分之一计算，保费不变。第三，非1年期保障，本产品不支持退保（签证拒签除外）；1年期保障退保，保险公司可能会额外收取退保手续费，不建议您退保，有一份保障有备无患。第四，若被保险人在保单生效前患有心脑血管疾病、高血压或糖尿病中的任一疾病，旅行中因这些疾病或其并发症申请索赔的，属于除外责任，保险公司不予赔付。第五，2020年1月26日零点之后投保的保单，COVID-19被视为已知风险，因新冠直接或间接导致的旅行延误、旅行变更、旅行取消或旅行缩短，不承担保险责任。

再说说大家关心的几个问题。有人问：我已经有普通的境外旅行险了，还需要专门买申根险吗？答案是看保障是否满足签证要求——如果手里的保单医疗保额不够3万欧元、或者不含医疗送返责任，签证官那关就过不去，还是需要一份符合要求的申根险。也有人问：玛瑙计划和珍珠、钻石计划差在哪？简单说，玛瑙计划医疗保额30万元、意外伤害30万元，主打性价比；珍珠计划意外保额提高到50万元，钻石计划医疗保额40万元、意外保额60万元，保障余量更大，价格也相应更高。选哪档，主要看行程目的地和预算。

还有一点值得单独说：这款产品的投保流程很轻。在线填写投保信息、支付保费后，电子保单会发送到邮箱，彩色打印出来即可用于签证申请，不需要等待纸质保单寄送，对临近出发才想起买保险的人来说比较友好。电子保单上会载明被保险人的姓名、证件号码、保险期间、保障项目等信息，递交签证材料时直接附上就行。

最后再强调一遍理赔时容易忽略的细节：旅程延误理赔需要航空公司出具的延误证明，行李延误需要航空公司出具的行李延误凭证，个人钱财和随身物品损失需要在事发后24小时内向当地警方报案并取得报案证明，旅行证件损失要保留补办证件的费用票据。材料备齐了，理赔流程会顺畅很多。

另外提醒一句：本产品仅承保被保险人从中国大陆境内出发、目的地为欧洲（含申根国家）地区的旅行，且必须于出行前投保；同一被保险人同一保险期间限投一份。保障内容最终以保单和条款为准，投保前请仔细阅读投保须知。