晒娃狂魔，女儿奴……宝爸宝妈对孩子整一个“爱，爱，爱不完”。

正是这份沉甸甸的爱，让爸爸妈妈总是希望能尽力给孩子最好的生活，最好的教育，最足够的保障。

但是，很多爸爸妈妈在给孩子挑选重疾险的路上就开始泛起了迷糊：成人重疾险也支持出生满28天的孩子投保，那么到底是给孩子买少儿重疾险，还是买成人重疾险呢？

下面，小新就针对这个问题给出一个答案：

一、少儿重疾险跟成人重疾险的区别

小新以大黄蜂6号少儿重疾险和达尔文6号重疾险为例，来为大家分析一下：

1、产品保障重点不同

结合大黄蜂6号和达尔文6号的对比，我们可以看出两类产品都包括了基本的重疾/轻症/中症的保障，而且保障力度都不差

但是在其他责任方面，少儿重疾险更注重少儿特定疾病和罕见病的保障，对孩子来说，保障更具有针对性；

而成人重疾险则更注重成人阶段的保障，例如提供特定心脑血管疾病额外赔付，提供重大疾病关爱金让被保险人60周岁之前保额可翻倍等等。

2、保障灵活度不同

对比来看，少儿重疾险的选择相对来说更加灵活，既可以选择保至70周岁/保障终身，也可以选择保障30年；缴费方式的选择也更多。

3、费率不同

同样是0岁的孩子投保基础保障，同样是30万保额，保障终身，分30年缴费。大黄蜂6号的保费明显比达尔文6号便宜了不少。

这是由于小孩子发生重疾的概率比成人低，因此少儿重疾险的费率也相对较低，杠杆率更高。

4、投保人豁免责任

目前，大部分成人重疾险没有“投保人豁免”这项附加责任，但是大部分少儿重疾险都有这个可选项。

其实这项保障是非常重要的，因为如果爸爸妈妈不幸罹患疾病，大概率是无法继续负担孩子保费的。有了投保人豁免这个保障，孩子的保障就能继续，不用再缴纳剩余保费了。

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建议一：给年龄较小的孩子投保重疾险时，应该侧重做好少儿时期保障

通过上面的对比，我们知道：少儿重疾险针对少儿高发的疾病，有更充足的保障。对于年龄较小的孩子来说，他们遇到少儿高发疾病的可能性更大，所以投保少儿重疾险是更加合理的选择。

建议二：如果想给孩子更充足的保障，可以为孩子投保少儿重疾险+成人重疾险

这种情况下，可以选择同时投保一份定期少儿重疾险和一份终身成人重疾险。这样，不仅能覆盖孩子年幼时的保障，还能考虑到孩子以后的健康保障，保障力度更强！

而且买多份重疾险并不影响理赔，即使孩子年幼时罹患了疾病，申请了少儿重疾险的理赔；成年后再罹患重疾也可以申请成人重疾险的理赔。

建议三：如果预算有限，可以先为孩子投保少儿重疾险，等孩子成年后再投保成人重疾险

上一条建议，更适合预算充足的爸爸妈妈。

但在预算有限的情况下，也可以选择先为孩子投保一份定期少儿重疾险，等孩子长大了再投保成人重疾险，让保障无缝衔接。

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最 后

其实，买保险并不是一件一劳永逸的事情。

爸爸妈妈们不论是为孩子投保了少儿重疾险，还是投保了成人重疾险，等孩子成年之后还是需要适当加保，才能应对通货膨胀和医疗费用的提高，才能有更完善的保险配置。