一、商业养老保险值不值得买？

2017年我国发布《国务院办公厅关于加快发展商业养老保险的若干意见》，其中指出商业养老保险是商业保险机构提供的，以养老风险保障、养老资金管理等为主要内容的保险产品和服务，是养老保障体系的重要组成部分。发展商业养老保险，对于健全多层次养老保障体系，促进养老服务业多层次多样化发展，应对人口老龄化趋势和就业形态新变化，进一步保障和改善民生，促进社会和谐稳定等具有重要意义。所以商业养老保险时值得买的。

二、商业养老保险买什么险种好？

商业养老保险又分为年金型养老保险、分红型养老保险和万能型养老保险。商业养老保险可以当作一种强制储蓄的手段，帮助年轻人提前配置养老金。

1、年金型养老保险

年金型养老保险就是投保人与保险公司通过签订合同，约定领取养老金的时间以及金额。年金型养老保险是固定利率的传统型养老险，预定年利率最高为2.5%。也就是在一段时间内可以领取到一笔稳定的现金流。

举个例子了解一下年金型养老保险：中荷金生有约养老年金保险，承保年龄在30天-55周岁，养老金的领取方式可灵活选择，可以选择按每月领取或一年领取一次，保障时间是终身，保证领取20年。缴费期限可以选择趸交、3年、5年、10年、15年等。

2、分红型养老保险

分红型养老保险的养老金多少和保险公司的投资收益有一定关系。分红型的养老保险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率根据保险公司的经营水平而定。所以具有一定的不确定性。

3、万能型养老保险

万能型养老保险在扣除部分初始费用和保障成本后，剩余保费会进入万能型养老保险的账户增值。增长的速度非常慢，很容易在中老年时期耗尽，倘若不继续往里面存钱，保单便会失效。