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普通人想分清年金险和增额终身寿险真的很难,其实关键点就在......

2021-11-08482次浏览
小新客服
前几天,当代年轻人月平均工资1624元火上热搜,让养老这个话题又被广泛议论起来,同时让能够作为养老工具的年金险和增额终身寿也火了一把。但很多人并不清楚这两者之间区别到底在哪,还停留在“二者都是领钱的保险”层面?今天咱们就来说说年金险和增额终身寿有什么不一样?

年金险和增额终身寿险的区别有哪些?

 

1、领取的方式不同

 

年金险往往按照合同约定领取,什么时间领取,能领取多少金额,在投保时已经提前约定好,不会再变。而增额终身寿险没有约定领取,保单现金价值确定,支配方式灵活,需要用钱时可以通过减保(部分退保)方式支取,支取时间限制较少。

 

2、现金价值增长速度不同

 

年金险和增额终身寿的的现金价值都会写进合同,不受未来经济环境影响. 但年金险通常前期现金价值较低,如果前期退保会有较大损失,增额终身寿一般在交费期满后,现金价值就已经超过已交保费,保单现价按年复利增加,如果前期不取出,越往后现价越高, 高现价可以满足灵活支取的需求。

 

3、保单价值支配人不同

 

年金险和增额终身寿险的保单所有权都是投保人,投保人可以进行保单贷款等操作,但年金险的生存金是给被保险人,是进入到被保险人的银行账户;而增额终身寿退保的保险金是进投保人账户。

 

4、现金流稳定性不同

 

年金险提供的现金流相对更稳定,如养老年金一般可约定领取终身,防止了人还活着,钱没了的情况。而增额终身寿险取钱是通过减保(部分退保)完成的,养老期间可以通过部分退保的方式领取资金。不过频繁减保,可能会出现操作不当把现金价值取空的情况。因此在提供现金流,应对长寿风险方面弱一些。

 

5、身价保障能力不同

 

年金险随着我们不断的取钱,保单本身会变得越来越“不值钱”,现金价值越来越低。因此对被保险人身故后的赔偿会有些不足,有的年金险即便有身故保障,但因为前期的领取也会使得身故保障能力较弱。増额终身寿险,因为没有定期领取,所以这笔钱会一直利滚利的继续下去, 这就使得增额终身寿的现金价值会越来越高,因此它的身故保障也就越高。

 

6、财富传承和保全功能不同

 

年金险很注重返还,领取的是现金,这笔钱到我们手中的一瞬间,就成了我们的财产,因此它更侧重于生前传承。而增额终身寿险本身不具有主动的返还功能,不产生现金,只有身故保险金和现金价值,它可以通过合理的保单设计进行定向传承和财富保全,因此它更侧重于身后传承。

 

养老是现代社会每个人都关注,且亟待解决的问题,提前做好养老打算总是不会错的。以上就是今天的分享。