年金保险产品承担的主要风险可以分为以下几类：

1.  长寿风险：年金保险产品承诺提供终身养老金，但如果被保险人超过预期寿命，保险公司可能需要支付更长时间的养老金，从而面临资金不足的风险。

2.  投资风险：年金保险产品通常将保费投资于各种金融工具，如股票、债券、房地产等。如果投资市场表现不佳，保险公司可能无法获得足够的投资回报，从而无法兑现承诺的养老金。

3.  利率风险：年金保险产品通常承诺按照一定的利率计算养老金，如果市场利率下降，保险公司可能无法获得足够的投资回报，从而无法支付承诺的养老金。

4.  通货膨胀风险：年金保险产品的养老金通常是固定的金额，如果通货膨胀导致物价上涨，保险公司支付的养老金可能无法满足被保险人日益增长的生活成本。

5.  其他风险：除了上述主要风险外，年金保险产品还可能面临诸如保险公司破产、政策变化等风险，这些风险可能导致保险公司无法兑现承诺的养老金。

在购买年金保险产品时，投保人需要充分了解并评估这些风险，并选择适合自己风险承受能力和需求的产品。同时，保险公司也会采取一系列风险管理措施，以确保能够履行养老金承诺。

年金保险产品是一种长期储蓄和投资工具，旨在为投保人提供退休收入或一定期限内的固定收益。然而，与其他金融产品一样，年金保险产品也存在一定的风险。主要的风险可以分为以下几类：

1.  利率风险：利率风险是指市场利率波动对年金保险产品的影响。由于年金保险产品的回报与市场利率息息相关，如果市场利率下降，投保人可能会面临较低的收益率。另一方面，如果市场利率上升，投保人可能会错过更高的投资回报机会。因此，投保人需要关注市场利率的变化，并根据自己的风险承受能力和投资目标选择合适的年金保险产品。

2.  长寿风险：长寿风险是指投保人超过预期寿命的风险。当投保人超过预期寿命时，年金保险公司需要继续支付退休收入，这可能导致公司承担更多的风险。为了应对这种风险，年金保险公司通常会根据投保人的年龄、性别和健康状况等因素来确定退休收入的金额。投保人也可以选择购买附加的长寿保险来应对这种风险。

3.  投资风险：投资风险是指年金保险公司投资组合的价值波动对投保人的影响。年金保险公司通常会将投保人的保费投资于各种金融工具，如股票、债券、房地产等。如果投资组合的价值下降，投保人可能会面临较低的退休收入。为了减少投资风险，投保人可以选择投资组合的风险水平，如保守型、平衡型或成长型。

4.  通货膨胀风险：通货膨胀风险是指通货膨胀对购买力的影响。随着时间的推移，物价上涨会导致购买力下降。如果年金保险产品的回报无法跟上通货膨胀率，投保人可能会发现退休收入无法满足日常生活需求。为了应对通货膨胀风险，投保人可以选择购买指数型年金保险产品，其回报与某个指数（如消费者价格指数）挂钩，从而保持购买力。

总结起来，年金保险产品承担的主要风险包括利率风险、长寿风险、投资风险和通货膨胀风险。投保人需要根据自身情况和风险承受能力来选择合适的年金保险产品，并在投资组合和保险条款中考虑这些风险。此外，定期评估和调整投资策略也是管理年金保险产品风险的重要手段。