前几天还在猜感染高峰什么时候来。

 

转眼间，高峰就在眼前了，确实比预想的还要快。

 

办公室里的小伙伴，这几天陆陆续续阳了一半，食堂就餐的人肉眼可见少了很多。

 

北京、南京、合肥的亲戚好友，也是一家家发烧、“阳”的越来越多。

 

身边没阳的朋友，基本都做好了“迟早要阳”的心理准备。

 

有些正在阳，“阳”康，“阳”过的朋友则开始担心另一个问题，就是“阳”了之后买保险怎么办？

 

因为现在网上很多说法都是“阳”了就和保险无缘了，到底是不是这样呢？

 

我今天好好讲一讲。

 

 

01、“阳”性人禁买保险，过于夸大

 

核酸阳性，就一辈子都不让买保险了？这其实是一种夸大的说法。

 

事实上，“小阳人”依然可以购买人身保险。只是需要针对自身情况，选择更适合自己的产品。

 

我们都知道，人身保险大体可以分为重疾险、医疗险、意外险和寿险。这些产品都是以身体出现的某些约定症状作为赔付条件。

 

一种疾病是否影响买保险，主要是取决于病情的轻重、康复情况、并发症以及后遗症等等。影不影响买保险，往往都需要分情况来看。

 

之前我们提到过，新冠肺炎临床上分为5种类型：

 

 

目前比较盛行的奥密克戎变异毒株，患者基本以无症状感染者和轻型病例为主，在家好好休息几天，必要时服用药物，基本也能扛过去。

 

所以，不管是从病情，还是康复情况来看，都到不了“阳”过就禁买保险的程度。

 

想测产品能不能正常投保的，可以预约“规划师”，这儿不多说了。

 

02、重点：“阳”了后买保险，核保分情况

 

保险能不能买，其实还是要看产品的健康告知。

 

所以对于不需要进行健康告知的保险，譬如说年金险、意外险等，基本没什么影响。

 

寿险，大部分产品健康告知比较宽松，很少问到肺炎病史等问题，一般也是正常买。

 

而重疾险和百万医疗险的健康告知相对严格，核保情况也相对复杂。

 

尽管健康告知中大多数情况下，不会直接问到“是否感染新冠”，但会有一些涉及到“新冠”的情况。

 

简言之，句句不提新冠，但句句都有新冠的影子。

 

这里总结了2种可能会涉及到健康告知的情况：

 

①是否有住院史、连续服药史、持续发热、检查异常、肺部是否有异常症状、CT异常等

 

某重疾险健康告知条款截图

 

②是否曾经被诊断或正患有：法定传染病甲类或乙类。

 

因为早在2020年1月，“新冠肺炎”就已经被国家卫健委纳入了《中华人民共和国传染病防治法》规定的乙类传染病。像艾滋病、甲型H1N1流感、非典等，都属于乙类传染病。

 

某百万医疗险健康告知截图

 

如果投保百万医疗险或重疾险时，涉及到了健康告知，那就得通过核保后，才能投保。

 

重疾险——通常需要人工核保

 

由于目前很多重疾产品的智能核保里，并没有关于“新冠肺炎”的选项，所以“阳”了或“阳”过买重疾险，一般都需要进人工核保。主要分这么几种情况：

 

• 一是等阳性转阴后提供正常的核酸结果证明，可以买重疾险；

 

• 二是阳性确诊、但属于轻型普通型的群体，在已经治愈超过3个月后，没有并发症且核酸、胸片或CT复查正常的，能买重疾险；

 

• 三是阳性确诊且属于重型的群体，需要已经治愈超过6个月，没有并发症和后遗症，且核酸、胸片或CT复查正常，才可以买重疾险。

 

百万医疗险——部分支持智能核保

 

百万医疗险有些跟进的比较快，部分已经支持智能核保，但核保结果各不相同，有的满足条件能正常承保，有的则是除外承保新冠责任。

 

 

当然，目前大部分的产品，仍然需要走人工核保流程（点此查看详情），才能得出最终的核保结论。

 

 

03、“阳”了，投保注意事项

 

总之，即便是核酸或抗原阳性，在满足健康告知条件的情况下，保险仍然是可以买的。但以下几点情况需要特别注意：

 

一是不要盲目相信各类夸大其词的传言，要通过保险公司或正规保险平台等可靠渠道获取真实信息；

 

二是投保时，要如实回答健康告知，不要对自身情况刻意隐瞒，以免造成理赔问题；

 

三是了解清楚所投保的保险产品对新冠肺炎的保障范围和理赔条件，了解清楚再投保。

 

好啦，关于“阳”了、“阳”康、“阳”过买保险过程可能遇到的核保问题，今儿就讲这么多。

 

有疑问的可以再约个“规划师”聊一聊，愿我们和家人都能轻松过关。