分红型保险通常被用作财务规划的一种工具，可以实现一定程度的避税和避债效果。

在避税方面，分红型保险的投资收益通常是免税的。这意味着，投保人不需要缴纳个人所得税或资本利得税，可以有效地减少个人所得税的负担。然而，需要注意的是，这仅适用于保险期限结束后的分红部分，而非保险费用部分。

在避债方面，分红型保险的保险金通常是免于债权人追索的。这意味着，即使投保人面临债务问题，债权人也无法依法追索分红型保险的保险金。然而，需要注意的是，这仅适用于投保人在购买保险时并没有故意隐瞒债务问题的情况下。

至于变更被保险人，分红型保险通常是允许的。投保人可以根据自己的需要，在保险期限内或保险期限结束后，将被保险人更改为其他合法的受益人。这种变更通常需要遵循保险公司的规定和程序，并可能需要提供相关的证明文件。

需要注意的是，分红型保险的具体政策和条款可能因保险公司和产品而有所不同。因此，在购买分红型保险或进行任何变更操作之前，投保人应仔细阅读保险合同，并与保险公司进行详细的咨询和沟通，以确保自己的权益得到保障。

分红型保险是一种既能提供保险保障，又能获得投资回报的保险产品。关于分红型保险是否可以避债避税，我们需要从两个方面进行考察：避债和避税。

分红型保险是否可以避债，取决于保单的所有权。如果保单的所有权是属于保险人自己或者与其有关的实体，那么在遭遇债务追偿时，保单的现金价值是可以被债权人追偿的。但是，如果保单的所有权是属于非保险人或与其无关的实体，那么在遭遇债务追偿时，保单的现金价值是不会被债权人追偿的。因此，如果你想要通过分红型保险来避债，你需要将保单的所有权转移给与你没有债务关系的实体。

分红型保险是否可以避税，取决于不同国家和地区的税收政策。在一些国家和地区，分红型保险的红利收入是可以免税的，这意味着你可以通过分红型保险来减少纳税额。然而，在其他一些国家和地区，分红型保险的红利收入是需要纳税的。因此，如果你想要通过分红型保险来避税，你需要了解当地的税收政策，并咨询专业的税务顾问。

关于变更被保险人的问题，一般来说，分红型保险是可以变更被保险人的。变更被保险人的情况一般发生在原被保险人不再需要保险保障或者不再符合保险要求的情况下。例如，如果原被保险人去世或者失去保险资格，你可以将保险权益转移到新的被保险人身上。但是，需要注意的是，变更被保险人可能会涉及到一些手续和费用，具体情况需要根据保险合同和保险公司的规定来确定。

综上所述，分红型保险可以在一定程度上帮助避债和避税，但具体效果取决于保单的所有权和当地的税收政策。此外，分红型保险也是可以变更被保险人的，但需要遵守保险合同和保险公司的规定。如果你有相关需求，建议咨询专业的保险顾问或者税务顾问，以便更好地理解和规划你的保险和财务情况。