透露一个信息：存量房贷利率过高，越来越多人将在2023年提前还贷。银行应该考虑让利于存量客户，否则资产负债表将更加困难。

为什么呢？因为在上半年，个人住房贷款余额总体有所下降。这是由于理财收益率和房贷利率等价格关系发生了变化。此外，一些居民选择减少其他投资，或使用存款提前偿还存量贷款，导致提前偿还存量贷款的增加。

降低存量房贷利率的方式一般有两种：1.通过变更合同条款直接降；2.通过贷款“以新换旧”间接降。

具体实施方案尚未确定，但一旦落地，将对购房者、商业银行等产生影响。对购房者而言，有望降低其利息负担，增加消费意愿；对于商业银行而言，尽管可能会对银行盈利造成影响，但可以通过提前还款减少流动性风险，稳定银行资产负债表。

有人初步估算了一下，如果按揭利率下调70个基点，以100万元按揭贷款、等额本息还款为例，每月还款将少约400元，总还款额可减少约7%。