等待期定义：

 

等待期又称为“观察期”，主要指的是在保险合同生效后，即使发生事故，保险公司也不承担责任的一段时间，这段时间就称为保险等待期。

 

设置保险等待期主要是防止投保人带病投保、骗取保费，也是为保证对其他健康体投保的公平性。 

 

不同险种的等待期时间：

 

1.意外险：由于意外事故无法预测，意外险一般不设置等待期，但需注意保险保障开始生效的时间。

 

2.重疾险、寿险：重疾险和寿险的保障期限长、保障较高，等待期也较长，一般重疾险和寿险的等待期分为90天、120天、180天等，具体多久要看保险合同规定。

 

3.医疗险：医疗险大多是短期险，但也是有等待期的，只是比较短而已，一般医疗险的等待期为30天或60天，具体要看保险合同约定。

 

等待期内出险怎么办？

 

根据等待期的定义，在等待期内出险，保险公司一般都是不承担责任的，但也有例外，不同险种的理赔条件不同，等待期内出险所对应的理赔和保障也会有变化，我们一个一个险种来看。

 

1.意外险：

 

由于意外险是没有等待期的，所以只要合同已经生效，出险就可以得到赔付。

 

2.定期寿险：

 

定期寿险有一个情况例外，即身故原因。

 

如果在等待期内是因疾病身故，保险公司不承担责任，无法获得赔付，并且合同终止，退还已交的保费；如果是因意外身故，则可以正常获得赔付。

 

3.医疗险：

 

医疗险在等待期内生病无法获赔的，不过保单依有效，等待期过去后，若再生病就可以得到赔偿了。

 

4.重疾险：

 

重疾险是以重疾保障为主体的险种，有时会附加轻症保障，有时会附加身故保障，因而在等待期内若出险，处理方法也不太一样：

 

（1）返还保费，保险合同终止，保障终止：

 

通常情况下，在等待期内出险（重疾/轻症），无论事前是否知情，保险公司都不会承担责任，且会返还已交保费，终止保险合同。

 

对于被保险人而言，再买重疾险通过健康告知的可能性也很小，基本上重疾险就买不了了。

 

（2）轻症保障终止，其它重疾保障仍有效：

 

包含轻症责任的重疾险，若在等待期内确诊患上轻症，不赔付，不过也就是附加险合同失效，主合同仍然有效，即其他保障依旧有效。

 

（3）退还现金价值，合同终止：

 

少数重疾险在等待期内出险（重疾/轻症），只退还保单的现金价值的，然后合同终止，这种处理方式并不友好，因为都知道保单的现金价值比保费要低很多。

 

具体等待期出险处理方式，不同保险公司也不同，还是以保险公司约定的保险合同为准，投保人在投保时也要注意这一点。