三分钟了解等待期

什么是等待期？

又称为“观察期”，“免责期”，是指在保险合同生效后的一段时间内，即使发生了保险事故，如重疾，身故等，受益人也不能获得保险赔偿。

不过，疾病有发展过程，如果某投保人保险一生效就提出理赔申请，那么保险公司就无法判断病因是发生在投保之前还是之后。

所以在设立“观察期”后，保险公司为了对被保险人病因进行判断更方便，无需投保人或者被保险人举证病因发生时间，还能从源头遏制逆选择。

为什么要设置等待期？

设置等待期是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得的行为，也是熟知的逆选择。

等待期时间

观察期多用于健康险，比如重大疾病保险的等待期为90天—180天，医疗保险的等待期为30天，等待期一般是从合同生效日或复效日算起，只适用于第一个保险年度，对于续保来说，续保年度一般不设等待期。

而意外险是没有观察期的，一般是即时生效。

不过，保险期与间隔期还是要区分开来的

间隔期：

是指在第一次理赔后还有可能赔第二次，但是两次患病之间有一个最短的间隔时间，在这个间隔时间内，再次患病只能算在第一次当中，不过，它是多次赔付重疾险中的特有名词。

所以，等待期和间隔期两者之间的区别还是很大的。

等待期内发生疾病，等待期后确诊是否赔付

面对种情况，还是要看具体购买的重疾险产品条款。

大多数重疾险产品都会有一下规定：

只要初次发病的时间在等待期内，无论何时确诊，保险公司拒绝理赔。

不过也有一些（比较少）重疾险产品规定：

只对确诊时间有所规定，无论发病时间是什么时候，只要确诊时间点在等待期外，就可以获得理赔。

具体问题具体分析，主要还是要看具体重疾险产品条款。

等待期内生病必须退保吗？

重疾险：在等待期内患了合同约定的重疾，保险公司也是不会赔付的，所以只能退保，就算是在等待期内患上轻症，对于大部分重疾险来说，也是要退保的。

医疗险：在等待期内生病，都是免责的，等待期过后，因意外，疾病住院，医疗险依旧是可以报销的，不需要退保。

所以，对于消费者来说，等待期越短越有利。