消费型保险主要是为了应对意外风险和保障个人的风险承受能力，如人身意外伤害保险、医疗保险等。这类保险通常在保险期限内，如果没有发生保险事故，保费将无法返还。消费型保险的优点是保费相对较低，能够提供及时的保障，适合需要短期风险保障的人。

储蓄型保险则结合了保险和储蓄的功能，既能提供保障，又能积累一定的储蓄金额。这类保险通常有保费返还或者现金价值的回报机制，如定期寿险、终身寿险等。储蓄型保险的优点是可以在保险期限结束时获取保费返还或一定的现金价值，起到储蓄的作用。适合需要长期保障和积累一定资金的人。

返还型保险是储蓄型保险的一种，它在保险期限结束时会返还保费或者提供额外的现金价值。返还型保险可以提供一定程度的保障，同时也能够积累一定的储蓄金额，适合需要长期保障和储蓄的人。但需要注意的是，返还型保险的保费通常较高，需要根据个人的需求和经济状况来选择是否合适。

保险作为一种金融工具，可以分为消费型保险、储蓄型保险和返还型保险。每种保险都有其特点和适用场景，没有绝对的好坏之分，取决于个人的需求和目标。

消费型保险是指在保险期限内，如果被保险人遭受意外事故、疾病或其他不可预见的风险，保险公司将按照合同约定给付一定金额的保险金。消费型保险主要用于风险保障，可以保护个人和家庭在意外事件发生时的经济利益，如人身意外伤害保险、重大疾病保险等。消费型保险的好处是保障力度强，可以提供及时的经济救助，帮助应对突发风险。
储蓄型保险是指将保费分为保障部分和储蓄部分，储蓄部分可以积累利息或分红，形成一定的储蓄价值。储蓄型保险适用于那些希望在未来实现资金增值的人群，如教育金储备、养老金积累等。储蓄型保险的好处是可以在一定程度上实现资金的增值，同时还能享受保险的风险保障。

返还型保险是指在保险期满时，保险公司将按照合同约定返还一定金额的保费和利息。返还型保险适用于那些希望在一定时间内获取一定回报的人群，如婚嫁保险、年金保险等。返还型保险的好处是可以在保险期满时获得一定的回报，既保障了风险，又实现了资金的增值。

综上所述，消费型保险、储蓄型保险和返还型保险各有其优势和适用场景。选择适合自己的保险类型需要根据个人的需求和目标来决定。如果你注重风险保障，可以选择消费型保险；如果你希望在未来实现资金增值，可以选择储蓄型保险；如果你希望在保险期满时获得一定回报，可以选择返还型保险。最重要的是，选择保险时要充分了解合同条款，明确自己的需求，并选择信誉良好的保险公司进行投保。